• 中小企业融资其实不再难
• zt.wineast.com 发布时间：2006-11-26 9:26:48
  作者：谢雅萍 文章录入：网友(任我行)

• 【本报讯】“中小企业融资其实不再难了，比大企业还快还简单得多，如果有中小企业还觉得融资难，请他们到工行来了解了解，来看看我们是怎样系统地解决他们所说的融资难的问题的。”工行深圳市分行中小企业部副总经理龙健快人快语地对记者说。     　　中小企业融资以前难在哪据记者了解，中小企业以前融资难，首先是因为中小企业的经营抗风险能力差。其次是向银行融资时提供的有效抵押物不足。第三是银行和企业间的信息不对称，有些小企业财务管理不规范，导致财务报表不能真实反映经营情况，使银行不能通过报表对企业的经营情况做出正确判断，因此不敢轻易贷款给他们。“针对这几个问题我们一一进行解决。”龙健不无自豪地说。     　　信息不对称的问题得到解决“针对信息不对称的问题，我们依赖工行强大的结算平台，分析核心企业的上下游客户来有效地识别中小企业目标客户。再根据核心企业的供应链，真实地掌握中小企业的经营情况。通过我行的辅助系统，我们能够真实地掌握贸易情况。所以有些企业在工行没有任何抵押，但他们从工行每个月都可以贷到1000多万。”龙健一边演示工行的结算系统，一边对记者滔滔不绝地讲着一家家中小企业的贷款情况。     　　通过真实地把握中小企业的贸易背景，来解决信息不对称的问题，使工行对中小企业的经营状况非常了解，也就完全掌握了贷款的风险。龙健介绍，还有一个解决信息不对称的办法是跟行业协会合作，比如黄金行业协会。黄金行业协会成立了一家银联保担保公司，工行与银联保担保公司合作，依据他们的信息来开展融资，风险也就成为可控的。信息不对称的第三种解决渠道是充分利用深圳市的各种信息资源，如征信系统、工商局信用网（纳税情况、有无不良记录等）等等。     　　抵押物不足得到解决当记者问到工行怎样解决有效抵押不足问题时，龙健表示，第一，跟高质量的担保公司合作，如中小企业担保中心、金融联担保公司、银联保担保公司等。通过与这些担保机构的合作，帮助中小企业融资。第二，开发不需要抵押的产品，比如供应链融资，就不需要任何抵押，只要有优质的应收账款，只要有大的订单就行，比如接到沃尔玛的订单就可以融资。第三，延伸抵押产品，除了房地产用来做抵押，还有机器设备抵押、船舶甚至存货都可以用来抵押贷款。     　　融资慢问题得到解决两三年来，工行极力打造“优秀小企业之家”的品牌，力求快捷地满足中小企业的任何金融服务需求。为此推出一系列积极措施。     　　一是于去年8月初在同业中率先成立专门面向中小企业金融服务的管理部门——中小企业部。     　　二是为了让中小企业更容易获得贷款，在同业中率先制定了专门针对中小企业信贷业务的管理办法、评级标准和操作流程，使中小企业有了区别于大中型企业的信贷门槛。     　　三是该行遍布深圳各区域的100多个支行、网点均可受理中小企业信贷业务，而且将1000万元以下信贷业务审批权限下放到支行，减少了业务审批手续，大大提高了融资速度。     　　四是对中小企业客户经理开展持续的中小企业信贷业务培训，通过层层选拔组建了一支专职、专业的客户经理队伍。     　　五是根据中小企业的市场特点，精心设计了一系列专门产品，满足中小企业多样化、个性化的金融服务需求。     　　不论有无抵押、担保，不论是上至2000万元还是下至几万元的信贷额度，只要经营正常的生产型和贸易型中小企业，在工行都可以获得所需的金融服务。     　　中小企业应改变融资观念龙健说，有些中小企业总觉得银行不愿意把款贷给他们，其实放贷业务本来就是银行的主营业务，银行在风险可控的情况下，是很乐意把款贷给相应的企业的。另外，在财务管理不规范、有效抵押物不足的情况下，中小企业融资的方式还是很多。中小企业的机器设备、存货、优质应收款、优质订单等等都可以用来融资。在融资速度上，工行的融资过程只需三五天的时间，一旦建立信贷关系后，有些贷款当天即可放。     　　龙健深有感触地说：“中小企业融资甚至比大企业融资更容易，中小企业在融资上有自己禁锢自己的误区，应该试着去了解银行的产品，一个电话就可能获得很大收获，在工行，任何一个网点、支行都可以进行融资。一句话，中小企业融资其实已经不再难。”本版撰文深圳商报记者谢雅萍

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