目前国内正处于利率触底向加息通道转向初期，加息确定性较大。日前，各大银行都开始收紧个人房贷业务，怎样贷款才能巧妙避免利率上涨过程中，利息支出变得越来越高呢?下面三招或能帮助购房者。
一、选择固定利率
    前两年，固定利率贷款业务遭遇了尴尬的境地，因为许多在2007年以前选择固定利率的借款人，面对“7折利率”的优惠政策，都曾一度坐如针毡，这一业务变得形同虚设，有的银行甚至一度将其暂停。以某商业银行为例，目前执行房贷固定利率是5.6%，不享受7折优惠;而现行央行基准利率为5.94%，打7折后为4.16%，明显出现了倒挂。

但是中德住房储蓄银行的住房储蓄贷款却始终保持热销，因为住房储蓄贷款的利率一直固定仅为3.3%，远远低于其他银行的固定利率贷款，甚至低于公积金贷款的利率。住房储蓄贷款具有先存后贷、固定低率等特点。不仅非常适合于对房贷理财、改善居住环境有一定规划的预期购房客户。

二、选择等额本金法
    目前，主要的还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息是指把按揭贷款的本金总额和利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月。等额本息是目前最为普遍的，也是大部分银行长期推荐的方式，以这种方式，每个月还款额是固定的，便于安排家庭财务规划。非常适合收入稳定的中青年购房者。

而如果收入较高，或者在使用商业按揭和公积金组合贷的方法之后，商业贷款部分还款压力较小，则可以对商业贷款的部分采取等额本金还款。等额本金是指在还款期内把贷款总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这种方式在还款初期每月的还款压力较大，但是随着时间推移，每月还款数也会逐渐降低。两种还款方式相比，等额本金相对所付利息较少，并且更适合提前还款的客户。

三、活用公积金账户余额
    采用商业按揭贷款，也不应该忽视公积金账户，购房者可以在办理商业按揭贷款后，将公积金账户余额支取出来，既可用作商业按揭的提前还贷，更可用作住房储蓄合同的存款，以便尽快获得固定低息的住房储蓄贷款，同样可以节省一大笔开支。