用足用活公积金贷款。在购房者的行列中，有许多夫妻双方都有公积金，但都没有使用公积金贷款。一是嫌公积金余额或每月缴纳得少，二是嫌办理公积金贷款麻烦。由于许多人的公积金缴较少，在购房时积累也不多，而购房所需金额又比较大，都不愿意用公积金贷款。目前，5年以上商贷的年利率为5.94%，按照执行7折利率优惠后为4.158%，而5年以上公积金贷款利率则为3.87%，可见公积金贷款利率要比商贷利率低0.288个百分点。随着经济复苏速度的加快等方面的因素，7折利率优惠有可能会被调整为85折或直接取消，这更将显示出公积金贷款的省钱之道。

用足贷款额度。在购房时，要尽可能地使用公积金贷款。许多地区都提高了公积金贷款上限，如贷款额度最高可达80万元。在一些大城市，如果房价较高或购买的房屋面积大，公积金贷款的额度可能不够用，一些地方可能出于一人买房，全家支持的考虑，也做出了一些新的规定，如天津、银川、汕头等地推出了父母子女可以互提公积金买房政策。

利用好相关政策。对于购买首套房来说，应该遵循先公积金贷款后商贷的顺序，可充分享受公积金贷款的优惠利率政策。对于想购买两套房的投资者来说，应先用商贷购买首套房，再用公积金贷款房，节省利息支出。

选择合适的还款方式。各地对公积金还款方式规定也不尽相同，基本上分为逐月还款和一次性还款两种。一般来说，采用逐月还款方式较好，可在一定程度上减轻还款压力，并在资金宽余时，再将还款方式变更为一次性还款来降低利息支出。这对于收入不很稳定或资金困难的购房者来说无疑非常有利。

提取公积金用于房租支出。根据住房公积金管理条例的规定，房租超出家庭工资收入的规定比例的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。许多人没有充分利用这一规定，致使自己用个人收入缴纳房租，却又让公积金闲置浪费。租房者如果能够提供正式合法的房屋租赁合同和****等相关凭证，就可提取公积金用于支付房租。

合理变通让公积金发挥更大作用。公积金除用于贷款外，还可用于购买、建造、翻建和大修自住住房等。公积金的计息利率相对较低，如果不提取，就只能等退休时才能领，应尽量发挥其应有的作用。

提取公积金还贷。许多地方规定，买房一次性付款后，半年内可以提取自己的公积金和补充公积金。当然，也可采取公积金冲还贷款方式(提取住房公积金归还个人住房贷款，有两种方式：一次性还款法和间断还款法。)。如直接用于贷款扣款，公积金冲还贷款后几个月之内自己可不用再还贷款，这样每月的还款额就可以相应减少，其中自然可以少付一部分贷款利息，从而减少贷款支出。

活用公积金投资。2009年以来，许多地方的公积金都可以按月提取，如在北京，若办理了按月提取公积金业务后，被提取的公积金将按月打入申请人的联名卡中，申请人可以随时支取和查询并自由支配，也可以将月供还贷账户直接设定为公积金联名卡账户，从而使公积金提取账户与月供还贷账户合二为一，将按月提取的公积金额度自动转化为房贷月供支出，这种方式可以称之为“月冲”方式。对于已有住房，或者购房时为一次性付款或已全部还清贷款的，可考虑给自己的公积金安排更能有效发挥其作用的用途。如可使用住房公积金来购买一套住房用于投资或出租，以避免公积金的闲置浪费。住房公积金的计息利率相对较低，如果有较为丰富的投资经验，可考虑将公积金用于投资，如进行基金定投等，以赚取更多的收益，提高财务自由度，改善家庭生活品质。