买房前，小张的补充公积金账户里还有余额近4万元，据此，银行的信贷经理建议小张选择年冲，理由是小张和老婆的月缴额都不少，加上余额较多，积攒一年后，小张们两人的公积金账户余额差不多可以有9万元钱，一次性冲抵房贷的话，可以减轻不少利息负担，而且年冲的话可以只还本金。

说实话，年冲方式的确可以减轻未来一年后的房贷负担。但是，小张和老婆考虑到年冲还掉的只是公积金本金，而未来一旦通胀重袭，央行加息的话，小张他们商业贷款部分的压力将越来越大，此外，由于小张他们的商业贷款金额较大，贷款初期每月还款压力很大，所以，让公积金尽快分担压力才是最重要的，而且，由此省下的现金积蓄，在一年后可以提前还款冲抵商业贷款本金，而公积金贷款可以慢慢还，不着急。

关键还在于，未来万一发生通胀，月冲的方式相对来说，对抗通胀更加有效。通胀时期，负债率越高，对资产保值增值就越有利。小张和老婆盘算好了，如果一年之后，通胀真的来了，那么，小张他们或许也就不着急还贷了，而是将余钱投资买股票。

最后，小张和老婆没有听银行信贷经理的建议，而是选择了月冲。而小张的公积金账户余额不少，前几个月的贷款可以全部由公积金账户抵扣，这样，小张和老婆还能获得几个月的喘息之机——抓紧攒钱！