当了解到王先生贷款30年，还有24年要还贷款，乌鲁木齐住房公积金管理中心相关负责人认为转还是合算。

　　该负责人表示，今年乌鲁木齐住房公积金贷款执行新利率以来，住房公积金贷款利率与商业贷款基准利率进一步拉大到2.97%。商业贷款买房人想转为住房公积金贷款的人数增加，1月至5月份，办成此项业务的有72名职工，转换金额8386200元，比2007年全年转换总额多1386200元。

　　不过商贷转住房公积金贷款最好在前3年内，或者贷款年限的三分之一时间内，这段时间内省钱多。

　　专家算账：转得越早省得越多

　　“商业贷款转为公积金贷款，只要转换成功，贷款人就可以节省利息支出。至于能节省多少，要看什么时候转换了，前3年内转换省钱最多。”该负责人说，如果贷款前3年内没转成，最好在贷款年限三分之一的时间内转。

　　该负责人说，以贷款10万元、10年为例来说，在还款12个月即一年后商业贷款转换成住房公积金贷款，比在第60个月即第五年后转，可多省8032.88元。

　　商业贷款按照等额本息法计算，从今年1月份发放的贷款10万元、10年利率是7.83%，还款总额144517元，也就是支付利息44517元。

　　还款12个月，累计还利息7587.4元、累计还款本金6864.58元，总余额还剩130065.28元。

　　这时转换成住房公积金贷款，本金93135.42元，贷款9年，按照公积金5年以上利率5.22%来算，需还款总额为116919元。可省13146.28元。

　　还款36个月，累计还利息21044.51元，累计还本金22310.65元，总余额还剩101161.84元。

　　这时转换成住房公积金贷款，本金77689.35元，贷款7年，按照公积金5年以上利率5.22%来算，需还款总额为92912元。可省8249.84元。

　　还款60个月，累计还利息31892.50元，累计还本金40366.10元，总余额还剩72258.4元。

　　这时转换成住房公积金贷款，本金59633.9元，贷款5年，按照公积金5年以上利率5.22%来算，需还款总额为67145元。可省5113.4元。

　　从以上对比来看，该负责人表示，省钱最多还是在贷款期限的前3年内，或者说是贷款期限的三分之一时间内。

　　可省2.61%至2.97%利息

　　乌鲁木齐住房公积金管理中心负责人说，前几年无论是商贷还是公积金贷款，还款的总额基本一半是利息。像上面的例子，商贷10万元，10年贷款，每月还款1204.31元。当还款到14个月时，本金600.49元，利息603.82元基本相当。第15个月时，所还的本金额度高于利息，这时商贷转公积金贷款就没有在这之间省得多。

　　目前商业贷款基准利率5年以内在7.47%至7.74%，五年以上7.83%。住房公积金贷款5年以内利率4.77%，5年以上5.22%。利用住房公积金贷款买房可省2.61%至2.97%利息。

　　截至今年4月份，乌鲁木齐已建立住房公积金账户的单位有4148个，47.48万名职工建立了个人账户。

　　住房公积金贷款买房比商业贷款买房划算，虽然不是缴纳了住房公积金的职工购房时都能享受。但是只要申请贷款者或者商贷转公积金贷款的购房者，只需按月足额缴存住房公积金，且连续缴存住房公积金满半年以上，在商业银行贷款未出现过不良还款记录就具备了商贷转为公积金贷款的条件。

　　贷款转换必须提供房产抵押

　　乌鲁木齐住房公积金管理中心负责人提醒，想办理商业贷款转换住房公积金贷款的职工，必须符合住房公积金的贷款资格，且可贷款额度必须达到商业贷款的欠款余额。因转换业务不能申请担保公司担保，必须提供同等价值的第二套房产作抵押，抵押值的70%要达到申请转贷的总额度。申请转贷15万元，需要提供一套21万元以上的房产。另外，职工须提供个人以及配偶身份证、户口簿；婚姻关系证明（结婚证、离婚证、法院判决书、裁定书、单位出具的未婚或离婚未再婚证明等）；购买住房首期付款证明；建造、翻建、大修住房所需费用的首期付款或自筹资金证明；《商品房买卖合同》、契税****、《银行借款合同》、贷款余额对账单、银行出具的归还贷款明细单。