“支取公积金还贷，按年还和逐月还的利弊其实我们已经讲了很多遍。”据公积金管理部门工作人员介绍：按年还的好处主要是还本后总利息会减少，缺点是月供负担不会马上减轻很多；而逐月还则月供压力大大减轻，但从20年或30年的贷款期来看，总利息没有减少一分钱。

　　但许多贷款人需要注意的也许是：在贷公积金时就该考虑到日后的支取还贷，否则贷款年限太短，很容易很快就把低息的公积金贷款还完了。比如一些保守的家庭，贷款时总希望选择年限少的，希望早点还完，早省利息，但实际上这样月供大大增加，贷款人必须大部分依靠自己的薪资收入去还款，贷款还完后公积金也没有理由提取，实际上是让这笔资金“睡着了”。

　　举个例子，比如一对夫妻40万贷款10年，月供达到了4285元，总利息只有11.4万元，如果他们每月可提取2000元（一般能承受高月供的家庭收入也高，缴存额也高）用来还贷，那他们所还的51.4万本息总额中有24万是提的公积金，27.4万都是自己从收入中取，可能该家庭10年内每月的生活花费都得省着用。而如果他们贷款20年，月供只有2688元，总利息上升到24.5万，同样每月转账2000元用于还款，那他们所付出的64.5万本息总额中有48万提取的是公积金，只从自己的薪资中拿了16.5万来还款。

　　从薪水里拿得少了，可公积金里的钱用得多了，那还不是贷款人自己的钱吗？也许有的市民会这样问，但实际上如果照前一种10年的贷款方案，10年该家庭想提取公积金只能再买房；而后一种贷款人不仅将40万的低息贷款多用了10年，而且还把账户缴存的“死钱”盘活了。多提取的24万如果放在账户里只有少则不超过1%（当年按活期利率给），多则2%（往年累计额按三个月的定期利率算），而用来还贷则相当于贷款人原来应当还贷的24万可以去做其他投资，就算存银行，定期利率也比放在公积金贷款账户里要高。