目前，我国中小企业融资的方式主要有：自有资金、银行贷款、发行股票和债券、财政扶持。调查显示，中小企业首选自有资金，其次是银行贷款，仅有2.38%的中小企业通过发行股票和债券进行融资。在财政扶持方面，中国虽然先后建立了国家科技型中小企业创新基金、市场开拓基金、中小企业服务体系专项补助资金和中小企业发展专项资金。但由于各项基金的金额有限，并条件很多，能够得到财政扶持的中小企业数量很少。

招商银行行长马蔚华指出，解决中小企业融资难问题，应当改变原有体制，不断创新。而在银行之外，政府也应当出台相关政策，支持中小企业融资。他具体指出，首先要给中小企业贷款的金融机构——不管是大银行还是小银行——在营业税上给予进一步的减免。马蔚华解释：“中小企业确实成本高，给大企业十个亿，给小企业一百万可能比例差不多，但收益完全不同。”不单是成本问题，银行对中小企业融资之所以不热衷，一个很重要的问题是信用问题。

针对这一点，马蔚华建议建立中小企业融资的风险分担机制。比如由当地政府出资建立一个风险基金，如果中小企业真的出现问题，当地政府可以替银行分担一点。但这须是对中小企业有明显扶持意愿的地方政府才可能同意的举措，比如江浙一带中小企业发展旺盛的地区。

在信用担保方面，中国或可借鉴日本经验：日本的中小企业贷款担保主要依靠全国52个地方信用保证协会，这些协会由民间贷款担保机构组成。除此之外，政府为了进一步提高贷款担保能力，还设立专门为中小企业提供资金担保的金融机构——中小企业信用保险公库，对担保协会进行再担保，这种地方担保和政府再担保的双重融资担保模式，极大地增强了中小企业从银行获得贷款的能力，同时也对资金的运作和中小企业的信用起到了监督作用。