第二步树立风险意识，投资是有风险的，高回报的产品也对应着高的风险。高风险的投资品种，如股票、期货投资，有产生高回报的可能，但也能导致巨额亏损;从理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。

第三步保险是一种重要的财务保障手段，是家庭理财的重要组成部分。保险的功能是当发生事故时仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料之外收支失衡时产生的冲击。

第四步针对理财目标合理配置资产。要将生活保障(现金、债券、住房、汽车、保险、教育)与投资增值(股票、实业、不动产)目标合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量;投资应该是正常生活消费以外的资金，用这样的闲钱投资，投资人才会保持一个良好的心态。一般而言，不宜将所有的资金投入到单一品种内。家庭资产合理配置比例大致可以按如下配置：家庭收入的40%%用于供房及其他方面投资，30%%用于家庭生活开支，20%%用于银行存款以备应急之需，10%%用于保险。

第五步要多学习理财知识，多同专业理财人员交流，增加分辨能力和投资能力。每天多看财经报纸，看理财书籍，听理财讲座或者看电视，逐步增加理财知识。

第六步要多记账，内容包括资产负债表和现金收入支出表，做到收支有数。根据记账的结果做到有的放矢，做出有计划、合理的理财目标和理财规划。