人寿保险额的大小应根据投保人身后亲属的生活费如何着落而定，一般以投保人扣税后年薪的4倍。同时，投保前应该估算一下家庭的开支、现有的资金以及需要多少资金来代替投保人的收入。保险费则是根据投保人的年龄、健康状况、遗传因素、生活习惯等因素以及投保额的大小，由保险公司的精算师根据概率统计计算出来的。“健康风险大的，就要多付保险费。”

有保障又兼顾投资
    保险除了提供保障功能，还可以兼顾投资，抵御通货膨胀。最具代表性的险种要数分红险和万能险。分红险的卖点之一是定期分红，但由于分红险的利润来源于保险经营利润和投资带来的利差等所产生的可分配盈余，具有不确定性。但是，由于分红险设定到期基本保额，再加上每年不固定的分红，可以算得上是一个本金安全且有保底收益，另有浮动收益的理财产品。因此，分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。而通过银行渠道销售的万能寿险保额相对固定，投保手续更加简便，产品通俗易懂，通常投保人只需到银行填妥保单，并一次性缴纳保险费即可，无须核保、体检等复杂过程。

目前的银保万能寿险理财功能远大于保障功能，保障功能相对较弱，更适宜将其视作理财产品来购买，它适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。但是无论是何险种，保险的强项仍是保障而非投资。理财专家建议投资者切忌对保险理财的收益有过高的预期。想要通过理财型保险进行投资理财的家庭，应该持有一个科学的、长期的、平和的理财心态，相信长期持有会有不错的理财效果。