兴业银行理财专家蒋舒在谈及黄金投资的时候就认为，投资者一定要把自己投资目的做一个区分，投资黄金的目的如果是为了获取短期的波段或者你的投资工具本身是有杠杆的，这个时候黄金投资是具有相当的风险，但如果投资目的是中长期保值，那么黄金确实比原油，比铜这些受经济波动周期更大影响的产品有更好的保值性。投资者要始终把握自己的投资目的，这样才能切实地做到控制自己的投资风险。

同样，在股票、基金投资方面，华安基金的理财专家卢赤斌也认为，投资者做个人资产的合理配置，一定要分清楚这个资产是准备放多长时间的，资产配置的时候选好这个资金就相当于切一块饼一样的，哪部分做长线，哪部分做中线，哪部分做短线，做长线的可能就会配置在一个主动型的基金配一部分，还有指数的基金配一部分，只有这样，才能更利于自己资产的保值增值。

“保险理财产品一定是因人而异的”， 太平岩安泰的理财专家赵荣年认为，理财应该是多种工具、多种手段，这样才能分散风险。保险可以认为是理财产品的一种，但首要功能是提供保障。有些客户在加强自身保障的同时还有一些理财的需求，那么保险公司就提供相应的服务。以前很多保险公司的战略里只有一句话，就是“风险保障”，现在会加第二句话：“提供风险保障和理财规划的服务”，这也是人们对保险行业的认识到了一定阶段之后必然的结果。