积累期是指人们从各自不同的学历背景中刚脱离出来至结婚前的这段时期。这时因年龄较轻，努力培养自己勤俭节约、量入为出的品德是很重要的。学技能、学知识，智力上的投资是一次性的，而收益是终生的。

奋斗期通常是指结婚后到子女完成义务教育的时期，这时也是进行理财投资的最佳时期，应尝试各种投资项目，如证券、储蓄、收藏和房地产等，利用现有的钱尽可能地产生利润，以钱生钱。

回报期是指子女长大成人、家庭稳定直至退休前的这段时期。收入明显大于花费，财富增长呈正值，开始较自觉地为今后退休不能挣钱时，进行个人生活保障基金的积累。资金的使用宜分散，做适当的投资组合。

养老期是指退休以后，一生辛辛苦苦创造的财富开始逐步减少直到趋于零。中长线的投资，即使有100%的回报率，也应理智地放弃。