醉驾记录将纳入银行个人不良记录！

日前，公安部交通管理局负责人曾表示：公安部门将协调保监会、银监会等部门，与车辆保险费率和银行个人诚信体系挂钩，凡酒后驾驶发生重大事故或醉酒驾驶的，提高车辆保险费率，纳入银行个人不良记录。

这意味着，该处罚实施后醉驾者不仅要被处以拘留扣车罚款记分，还会影响其日后向银行申请贷款的审核。日前记者通过致电公安热线电话咨询，得知该处罚项目尚未开展实施；正像外界所知的那样处于拟合作阶段。

多付9万，连累房贷申请
    在打击酒后驾车、醉酒驾车行为的同时，我们也重新关注银行个人诚信系统这一问题。究竟银行个人诚信体系将如何影响个人向银行的贷款行为呢？

“前来借款的客户经常会由于个人的信用记录差异，在申请贷款时被不同对待。如果信用记录较差，四大国有银行一般就不会放贷了。有时，一些小的股份制商业银行会给予批准，但即便批贷，其首付成数和利率也要比一般人高出很多。”

北京的张新就遇到了这样的尴尬。张新就职于外企，任行政主管一职，月收入8000元。在2009年贷款购房利率和税费都比较优惠的政策背景下，来北京打拼多年的张新动了买房的心思，在看过了多套房之后，张新相中了位于和平里总价为110万的两居室，张新手头积蓄不足以支付如此高的总房款，需向银行贷款70万左右。

于是，张新找到了京城某知名房贷机构。然而，业务员在帮张新向银行申请贷款时却遇到了难题：张新向银行递交身份证、户口本和婚姻状况等材料后，银行核实后发现张新之前曾有过4张信用卡且均有过几次逾期记录；这一结果让张新被一些银行拒之门外。

原来，张新从毕业后就陆续办了四张信用卡，张新在享受信用卡提前消费的乐趣时，却没有对按时还款给予足够的重视，在四张信用卡的使用过程中均出现过逾期记录，一是经常把每张卡的还款日搞混，二是在外出差时没办法按时还款，张新最长的一次逾期长达近一个月。

小张这样的不良信用记录致使她被少数银行拒绝了贷款申请，同意发放贷款的银行要求张新必须支付30%的首付款，利率执行基准利率5.94%，不能享受下浮七折的优惠利率。

“伟嘉安捷”贷款公司的专业按揭顾问指出：“张小姐看中的这套房评估价约为90万，银行批贷额一般是以评估价来计算，张小姐的情况目前只能申请到七成的贷款，即90×0.7为63万元，那么张小姐需支付110万-63万＝47万元的首付款；超出了张小姐原先的首付预期。

如果张小姐之前信用记录良好的话，按照首套房优惠政策来执行的话，只需支付110万-90万×0.8＝38万元的首付款，可见，不良的征信记录不仅让张小姐不能享受4.158%的优惠利率，还需多支付9万元的首付款，增加了张小姐的前期购房压力。”

这位专业按揭顾问称，一般人们所持有的信用卡，如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款的情况就很危险了，一般批贷审核较严格的银行将不会发放借款人贷款。即便能够批贷，其首付和利率也会有所上浮或者做出相应调整。

40多次逾期记录吃贷款“闭门羹”
    相比张新，上海的王聪焕（化名）就不是这么万幸了；8月初首付3成房款后至今都没有银行肯放贷给他，剩下的近100多万剩余房款仍无着落；王面临着违约的压力。

谈起王聪焕信用报告，四十几次的逾期记录至今令经手其贷款申请的信贷员记忆犹新。小王是首付三成房款后前来银行咨询贷款的，把身份证和购房合同复印件等相关资料交齐后的第二天，信贷员告诉小王，他的个人信用记录里竟然有四十多次逾期记录，明细包括房贷13次，信用卡29次；至于贷款直接就给吃了闭门羹。

王聪焕并没有放弃，继续向其他银行和贷款公司求助，其间也进行了一些补救措施。常用的弥补办法一般分四步：第一步，还款；第二步，拿到银行开具的结清证明（还清所有逾期欠款后）；第三步，附上历史还款明细（可以证明过去的逾期时间短暂）；第四步，附上书面声明，针对明细中的“过失”解释或澄清。不过，任他的声明“检讨”多么诚恳深刻、悔不当初，三个星期也没有一家银行肯松一松口。