第一，在中国非信用化的这种社会当中，汽车信贷市场的从业者缺乏专业的资信审查能力和对个人信用的管理能力。

第二，经销商没有把汽车信贷管理与汽车销售严格地分割开，为追求汽车销售业绩忽视了汽车信贷的前期风险管理。以前，汽车经销商从业者大部分都是小公司，本身业务小，没有规模，由于成本压力导致削减了一些对贷款申请人的资信审查能力和个人信用调查的手段，最后导致了对贷款人的失控。

第三，从业者的盲目，当时银行大力支持车贷，并且盲目不理智地竞争。银行在2004年呆坏账大量产生可能与其过于草率快速地推出车贷业务可能有关。

第四，银行在汽车信贷业务上存在有专业的障碍。汽车信贷和其他业务品种有很大的不同，汽车信贷的从业者可能需要更多地了解，消费群体有什么不同，都需要购买什么车型，需要什么样的信贷方式，针对这些不同需要有不同的很细致的产品设计。但是银行的业务品种很多，可能不会全身心地关注汽车信贷这么一个业务品种。所以说银行方面在这个业务上做得有些地方不是很到位，很多时候采用“一刀切”的标准来判定，缺乏开拓精神。

第五，银行在信贷客户审查方面存在劣势。与担保公司、汽车金融公司相比，银行可能不容易发现客户的潜在风险，掌握的程度和尺度没有专业公司到位。虽然银行有信贷评估的系统，但多数没有一个真正的专门对车贷进行个人信用体系评估的系统，包括贷前审查、贷中跟踪、贷后管理，以及出了问题以后风险如何化解、如何处置等。

因为信贷业务本身就是一项风险业务，汽车信贷更属于期限较长、风险较高的业务品种之一。因为车是流动的，而且是属于消费品，是快速贬值的，问题的关键是要做好风险防控。汽车信贷的主要风险是骗贷，而银行过去想把全部风险都转嫁给保险公司、信贷担保公司，所以从开始的时候银行就缺乏这种风险防范意识，也没有行之有效的规避风险的手段，一些风险控制手段也没有专业公司完善。