严打“地下钱庄”上周，全国人大常委会正在审议的刑法修正案(七)草案对非法经营罪的有关规定作出修改，以便更好地打击“地下钱庄”非法经营活动。国务院法制办、公安部提出，对“地下钱庄”逃避金融监管，非法为他人办理大额资金转移等资金支付结算业务的行为，应依法严惩，在刑法关于非法经营罪的规定中单独列举。

　　据民间金融研究专家分析，“地下钱庄”主要是各地对在金融机构以外，非法从事金融业务的组织或个人的俗称。从目前查处的情况来看，地下钱庄主要包括以下金融活动：一是非法买卖外汇，跨境汇兑;二是非法吸收存款、放贷;三是非法从事境内资金转移、分散、提取现金等活动。

　　自2007年9月至2008年9月，我国共破获地下钱庄案42起，涉案金额折合人民币约844亿元。因此，重拳打击“地下钱庄”，有利于净化外汇市场环境，维护国家经济和金融安全。

　　有无必要单列“地下钱庄犯罪”从目前刑法典的规定来看，地下钱庄所涉及的种种行为几乎都有相应的罪名予以惩治，究竟有没有必要再增添一项单独的“地下钱庄犯罪”?

　　对此，上海市人民检察院第一分院检察员表示，对于地下钱庄实施的非法经营外汇行为，可以援引刑法第225条非法经营罪的规定。根据全国人大常委会早在1998年通过的《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》的规定，在国家规定的交易场所以外非法买卖外汇，扰乱市场秩序，情节严重的，依照刑法第225条的规定定罪处罚;对于地下钱庄实施的洗钱行为可以援引刑法第191条洗钱罪的规定，《刑法修正案》(六)已经将洗钱罪的上游犯罪扩大至毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，基本能够满足司法实践的需要;对于地下钱庄非法吸收存款的行为可以援引刑法第176条非法吸收公众存款罪的规定;对于设置地下钱庄行为本身可以援引刑法第174条擅自设立金融机构罪的规定。总之，地下钱庄所涉及的种种违法交易行为基本上都有对应的刑法条文，似没有立即增设地下钱庄犯罪的必要。

　　民间金融该如何健康发展如今，对“地下钱庄”和“非法集资”的查处，也一直存在争议。对“地下”金融方式的严加惩处，是否从客观上加大民营企业的融资难度?刚刚沐浴“曙光”的民间借贷是否能继续前行?“野百合的春天”何时才能到来?

　　民间借贷在江浙一带十分活跃。据统计，在温州，由于当地民营经济的发达的和民间资本的雄厚，地下资本占据了当地民营企业资金来源的30%-40%。在这里必须区分两个不同的概念。一般来说，“地下钱庄”主要从事非法买卖外汇，跨境汇兑;是非法吸收存款、放贷;非法从事境内资金转移、分散、提取现金等活动。而民间借贷中，既包括不合法的经营活动，如高息放贷等，又包括合法的民间资本的运作。

　　今年5月，中国人民银行和中国银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，开始对民间金融进行引导和规范。“放高利贷等不合法的民间金融活动，不能给中小企业带来任何帮助，同时，一旦发生纠纷，也没有法律保障。

　　而小额贷款公司，则是由正常的渠道建立起来的合规机构，有一系列的组织制度以及监管制度。这需要区别对待。”无锡市政府金融办主任杨福良在采访中提到。

　　此外，今年11月中旬，中国人民银行研究局副局长刘萍透露，《放贷人条例》已提交给国务院法制办，我国中小企业融资与贷款难的局面将有望得到缓解。按照即将出台的《放贷人条例》，在不非法吸收存款、借贷利率不超过基准利率4倍的前提下，今后个人有望合法注册从事放贷业务。这一信号也意味着民间借贷将阳光化，从而打破目前信贷市场所有资源都被银行垄断的局面。在这里，无论是《关于小额贷款公司试点的指导意见》，还是《放贷人条例》，都是针对合法的民间借贷而言。

　　然而，如何正确区分地下钱庄的非法经营活动与合法的民间借贷，还有待进一步界定，否则在执法上会带来难度。世界银行东亚及太平洋首席金融专家王君指出，从目前来看，界定并不清晰，比如，对于“支付结算”、“数额较大”等词语并未给出明确解释。如果条款贸然通过，将可能打击正常的民间结算支付，抑制金融创新。另外，央行有必要和人大立法机构沟通协调，防止刑法修正案和《放贷人条例》产生脱节和冲突。