从去年开始，遂宁市人民银行对遂宁市民间借贷的情况进行了深入的摸底调查。通过对全市102户企业，80户个体经营户，36户养殖专业户，10所学校、8个乡、镇、村的1229户农户、472户居民的调查，市人民银行经过测算描绘出遂宁市民间借贷的基本轮廓：截止今年3月末，遂宁市民间借贷总额应在12亿元左右，约占全市金融机构各项贷款总额的10.6%。如此巨额的民间借贷的存在促使市人民银行对相关问题进行了剖析。

民间借贷主体多元化
    据调查，目前，遂宁市民间借贷主体从以前的单一化向多元化发展，借贷主体不仅仅局限于城乡居民，而且发展到个体工商户、中小企业以及行政事业单位、私营企业。民间借贷的表现方式主要为：一是居民、农户、个体户之间的借贷，约占整个民间融资总量的39.5%；二是企业之间的借贷，约占民间借贷总量的22.9%；三是企业与个人之间的借贷，约占民间借贷总量的34.6%；四是一些行政、事业单位向单位职工的借款，约占民间借贷总量的4.2%。遂宁市民间借贷规模大、分布广、总量呈上升趋势的特点愈发明显。

据了解，在交易方式上，遂宁市的民间借贷主要是信用交易方式，抵押担保方式比较少，信用交易占借贷总额的９５%以上，抵押担保占借贷总额５%不到。民间借贷的利率水平一般在0-20%之间，利率标准随银行贷款利率浮动而浮动，同时不同的借贷方式、期限、用途和对象，也是确定利率的高低参照标准。

同时，民间借贷也呈现出形式多样化、期限利率灵活等特征。民间借贷办理的程序简便，效率高。民间借贷无需抵押、担保、公证等手续，符合城乡居民个人、民营企业、中小企业、私营企业、个体工商户的用款特点。通过调查还发现，民间借贷的债权债务关系明确，偿还率较高。民间借贷的合约双方以个人出现，隐含着借款人对债务将承担无限责任，增强了借款人的还款意识和经济责任，这是民间借贷偿还率较高的主要原因。

民间借贷日趋活跃
    近年来，随着金融体制改革的逐步深化，四大国有商业银行股份制改革力度加大，基层机构网点大量撤并收缩，贷款对象集中于优质客户、大型企业和大项目，而对县域经济支持乏力，由此，贷款额度逐年下滑。体内资金供求错位引发了体外民间借贷日趋活跃。

由于地方经济发展，城乡居民收入大幅增加，部分早期创办企业、从事个体经营者积累了相当的财富，没有多余投资渠道可供选择，因而为民间提供了源源不断的资金来源。个人财富急剧增加和居民投资渠道单一为民间借贷日趋活跃提供了资金源泉。

民营企业、中小企业和农业产业化及县域经济迅速发展为民间借贷提供了旺盛资金需要和广阔的市场。统计数据表明，全市中小企业、民营企业及私营个体企业约占注册企业总数的98%，其所创造的最终产品和服务价值约占全市ＧＤＰ的50%，创造工业总值占全部工业总产值的42.2%，工业增加值占45.2。虽然中小企业、民营企业对地方经济发展的贡献越来越大，但金融机构的信贷投入近几年却并未见增长，这与企业旺盛的资金需求形成反差。

应当看到，民间借贷的活跃程度与当地经济发展水平密切相关。一般来说，经济发展较快、较好的地区，民间借贷就越活跃。民间借贷在遂宁市的活跃也从一个侧面反映出遂宁市经济的快速发展。

民间借贷有待规范
    据分析，民间借贷在一定程度上弥补了国家金融服务的不足。许多中小企业、民营企业、农村种养业户为了生存，不得不依靠民间融资增加规模和扩大再生产。民间融资便承担了部分民营企业、中小企业、私营企业、个体工商户、农村乡镇企业及农村种养业大户成长过程中的融资高风险。

民间借贷缓解了部分中小企业、民营企业资金紧张的局面。中小企业、民营企业由于融资困难，在无法取得银行贷款支持的情况下，只能通过民间借贷使企业得以生存、发展和壮大。民间借贷的活跃也培养了一大批种养大户，使资金资源得到了合理配置，增强了借款人的还款责任，推动了农村经济的发展。

同时，民间借贷间接为解决城镇下岗人员、待业人员及农村剩余劳动力就业提供了方便。民间借贷的存在帮助政府缓解了社会就业压力，为社会的稳定做出了积极的贡献。