此前，助学贷款的主要形式是国家助学贷款，其贷款对象仅限于高校贫困学生，最大特点是财政贴息，借款人只需承担50%的利息，其余50%利息由财政支付。特困生贷款借款人不需提供担保。

　　与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更加宽泛，对象可以是在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生。同时，银行还可以根据各自情况，对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校学生，攻读境外高等院校硕士(含)以上学历，且提供全额抵(质)押的学生开办此项业务。《办法》规定，商业银行可要求借款人提供担保。担保方式可采用抵押、质押、保证或其组合，也可要求借款人投保相关保险。

　　小胡是湖南某大学的学生，他想申请办理商业助学贷款，但又担心利率高利息重，还担心上学期间无力支付利息造成麻烦影响学业，所以有些举棋不定。

　　商业助学贷款需要借款人自己还本付息。在利率设定方面，商业助学贷款按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。而在还款方式方面，借款人在校期间可申请暂不付利息，而实行利息本金化，在校期间的利息按年计入次年度本金，减轻学生在校期间无收入或低收入情况下的付息压力，利率原则上不上浮;金融机构还可给予贷款学生一定的宽限期，以缓解学生毕业找工作和其他期间内临时性的还款压力。

　　小刘是广东某大学的学生，他有意申请办理商业助学贷款，但他不知道是该在就读学校所在地申请还是在生源地申请，另外让他担心的是怕一毕业就被催着还款，到时自己还没能力还。

　　在贷款地点方面，学生可自主选择在生源地向贷款人申请商业助学贷款，也可在借款人就读学校所在地向贷款人申请贷款。但贷款人不得受理借款人既在生源地又在就读地贷款的重复申请。

　　在贷款期限方面，商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，给予贷款学生合理的储蓄积累周期和相应的还款周期。

　　小杨是某银行专门办理助学贷款的业务员之一，让他头疼的是部分地区助学贷款违约率较高，特别是有些国家助学贷款的款项没能及时收回，他最关心的就是如何防范商业助学贷款的风险，让助学贷款健康发展。

　　银监会已经于今年正式建立了助学贷款违约统计制度，定期收集、汇总助学贷款违约客户情况，实现信息共享，商业银行可据此及时交流和共享本行助学贷款人违约情况，了解风险信息，防范跨银行的或其他信贷业务的风险提供参考。

　　如何引导商业银行积极开展商业助学贷款业务，银监会将积极会同各有关部门加强针对助学贷款领域的联系协作，加强在政策性助学贷款领域的合作，推进政府、学校、银行间的信息共享，拓展面向不同类型学校的贷款品种，创新助学贷款融资体系内涵，积极开发多元化的融资渠道，促进商业助学贷款业务的持续健康发展。