贴息国家助学贷款有限

　　我国的助学贷款分成两类，国家助学贷款和商业助学贷款。商业助学贷款此前出现过，但2004年后已基本停办。

　　受资金规模和适用范围所限，国家助学贷款难以覆盖所有的助学融资需求。记者了解到，南京一些银行就规定了每所高校的发放人数，比如在校生总数的20%，这与实际需求相比，存在距离。

　　商业助学贷款这样发

　　今后，银行可以按商业原则，自主发放商业助学贷款。根据银监会的《办法》，贷款的对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，贷款金额不超过学费、住宿费、就读期间基本生活费的总额。这样就有可能突破国家助学贷款每年6000元的限制。

　　与政策性的国家助学贷款不同，商业助学贷款需要提供有效的担保，而且产生的利息也需要学生自己承担。据了解，有效的担保方式包括抵押、质押、保证，也可以是投保相关保险。

　　这种贷款将采取央行规定的利率政策，原则上不上浮，目前5年期以上贷款基准利率为7.83%。没有了在校期间国家全额贴息的优惠，申请商业助学贷款的学生必须自己负担所有利息，但在校期间可以暂不付利息。据了解，银行对学生毕业后如何还钱也会比较宽容：给借款学生一定的宽限期，比如毕业后1—2年再开始还款，以缓解毕业找工作等出现的还款压力，但6年内必须还清。

　　助学贷款违约将通报

　　人行南京分行营管部征信负责人说，过去学生毕业后到其他城市就业，贷款难催收，导致商业助学贷款基本停办。现在有了全国的征信系统联网，毕业生无论走到哪儿，只要与银行打交道，就必须守信还款。这给银行再推商业助学贷款以信心。

　　据了解，《办法》在金融机构基本的贷款风险管理要求之外，专门提出了建立助学贷款违约通报制度。银监会已经于今年1月正式建立了助学贷款违约统计制度，定期收集、汇总助学贷款违约客户情况，并与有关机构共享。

　　南京一家银行的人士表示，笔数多、金额少，商业助学贷款会增加银行的工作压力，开办有一个过程，但一定会有银行把它做起来。“大学生工作后很可能有好的发展，并达到银行贵宾客户的标准，银行在校园里就与他们建立良好的关系，今后可以收获更好的效益。”

　　贫困生有的欢迎有的担心

　　对于即将到来的商业助学贷款，南京的大学生们有自己的想法。

　　南师大新闻与传播学院的苏同学告诉记者，她来自山东农村，刚入学时由于学籍不在江苏，所以没办法申请学校的国家助学贷款。对商业助学贷款她表示有顾虑：“等我大学毕业的时候，小我5岁的弟弟也该上大学了，我还要帮他交学费，不知道有没有能力再还欠下的贷款本息。”

　　也有不少同学对商业助学贷款很是期盼。在南大学习计算机技术的叶同学说，现在家里的经济条件不好，必须通过贷款支付学费。但他对自己的专业很有信心。“我毕业后可以找到一份理想的工作，顺利偿还贷款。”