从今年秋季学期开学起，我国进一步建立健全了家庭经济困难学生资助政策体系，今后每年用于助学的财政投入、助学贷款和学校安排的助学经费达500亿元。然而，记者从有关部门了解到，呈上升趋势的助学贷款不良贷款率令甬城各家银行十分头疼，以至于一些银行已经对助学贷款的发放从严掌握了。

　　贷款不良率上升

　　国家助学贷款是商业银行对高校中经济困难学生发放的、财政予以全额贴息的信用贷款。2000年，国家助学贷款政策正式在全国实施。从2004年9月起，国家对助学贷款进行调整，贷款的最高额度增加到每年6000元，在校期间利息由财政补贴，毕业后学生自付，还清贷款期限延长为毕业后6年。

　　我市从2000年开始实施国家助学贷款政策，到现在已经是第8个年头，累计发放助学贷款1.7亿元，帮助数万贫困学子完成了大学学业。

　　随着时间的推移，第一批获得助学贷款的学生已毕业离校，他们的助学贷款也到了还款的最后期限。由于国家助学贷款是信用贷款，接受国家助学贷款的学生不用任何抵押和担保，全凭两个字：信用。如果学生毕业后逾期不还，银行贷款的不良率就会出现。据有关方面统计，去年全国大学生助学贷款违约率为28.4%，欠费高达数亿元。

　　据市人行提供的数据显示，截至7月底，全市国家助学贷款余额为1亿元，贷款不良率大致维持在10%左右，并且随着离校学生的增多，财政贴息取消，我市助学贷款的不良率也呈现出攀升的态势。与其他地区相比，尽管我市各家银行的国家助学贷款不良率不算高，但其不良率在银行所有贷款中却是最高的。如宁波建行助学贷款余额为2700万元，不良贷款率在10%左右，而该行所有个人贷款的不良贷款率只有0.12%，也就是说，该行个人贷款的不良率基本都发生在助学贷款上。该行某支行对位于高教园区的某高校的助学贷款不良率竟然达到37%。

　　借款逾期不还原因各异

　　我市助学贷款不良率上升的原因，主要可归结在就业问题和信用问题两方面。我市某银行一位负责人分析指出，好学校的不良贷款率比较低，这主要是因为学生毕业后的就业情况比较好。这位人士不无同情地说：“现在的大学生，找一份好工作，确实比较艰难。”已毕业3年、助学贷款一直没还的一位小伙子告诉记者，毕业以后一直没有找到固定的工作，想还贷款却有心无力。

　　但因为信用意识差，甚至想赖着不还的人也确实存在。自从个人征信系统的全国联网运行，并将助学贷款成为个人信用记录的一部分后，已有多人因助学贷款未还而被银行拒绝办理其他贷款业务。

　　不还贷款信用会留污点

　　由于国家助学贷款的“政策性贴息”，在一些借款学生眼中，国家助学贷款是免费午餐，甚至将助学贷款等同于助学金。事实上，目前我国助学贷款还款已经相当人性化，允许学生在毕业后1到2年才开始还贷，4至5年内还清。

　　面对如此宽松的还款限制，不少借款人还是以各种借口逃避还款义务。学生一毕业，学校管不到，银行要找他们也不容易。银行表示，根据规定，对于那些恶意拖欠还款的学生或者毕业生，银行都有权将其名单曝光。