“银行的商业助学贷款比国家助学贷款利息高太多了，负担不起，不敢申请。”就读于暨南大学某专业研一的周同学表示，自己已成功申请到了国家助学贷款，利息低且不用抵押任何物品，只需填写各种申请和保证书就可拿到学费。每年能从工行获得6000元贷款用于缴学费，在读书期间可以不用缴利息，工作两年后才开始还本付息，并由国家财政贴息50%，6年内还清即可。

“最开始我怕申请不到国家助学贷款，也曾咨询过银行的商业贷款，门槛很高。”周同学称，商业助学贷款不仅条件苛刻，还要求学生提供抵押物和有第三方保证人，利息在就读期间就要开始缴纳，每年高达6%还多的利息让没有经济来源的学生感到压力特别大。在调查中，多数家庭困难学生表示，即使没能申请到国家助学贷款，也基本不考虑金融机构的商业助学贷款，更多的会通过向亲戚朋友借等形式来交学费。

对于学生对商业助学贷款“望而生畏”的表情，银行也显得无可奈何。风险高、追贷成本高等原因，令银行对发放此类贷款时显得“格外挑剔”。 据了解，广东省省内除工农中建几家大银行有这个贷款品种外，有的股份制银行连这个贷款产品都没有。而提供商业助学贷款的银行，门槛也的确如学生们所说“相当高”。比如中行要求，申请人是受教育人本人的，需拥有一定比例的教育费用，提供中行认可的资产抵押、质押或第三方连带责任保证，同意在贷款逾期一年不还，贷款人可在其就读学校或相关媒体公布其违约行为等。如果直系亲属或法定监护人提出申请，则需有正当职业和稳定收入来源，信用良好，具有偿还贷款能力，同样需要提供银行认可的资产抵押、质押或第三方连带责任保证。贷款利率上执行央行法定利率，如果贷款期限在一年以上的，则遇到利率调整同样也要上调，这意味着，现在申请商业助学贷款的学生，必须承担一年最少6.84%的利率，这对家庭困难的学生来说，压力更大了。

抵押、质押、担保，利率高，逾期无展期还要罚息，这些都让贫困学生不敢问津商业助学贷款。可银行却认为，要控制风险，这些要求都是必须的。一家并未开展此业务的股份制银行人士则表示，即使有的银行开展了该业务，多半也是空有品种。“贫困学生很多家徒四壁，莫说抵押物，就算有房子，那种在乡下或者山村的房子，根本就无法达到抵押要求。也很难找到人愿意给他们提供担保。没有保障的业务，银行就没有办法做。”

一位不愿透露姓名的银行人士则认为，做好商业助学贷款并非一纸文件就能解决，毕竟它涉及的是国家教育体系、信用体系建设和银行等多个方面，如果不能解决风险和还贷保障等后续问题，这项业务就注定无法很好的开展。