《商业银行法》和《银行业监督管理法》对于开办商业银行设定了条件和程序。张老板靠卖小百货起家，后做房地产，一路顺风，积累了亿万家身，知道再有钱也没有银行有钱的深刻道理，于是，呼唤乡党，全力以赴，比照条件和程序，致力于筹办点金银行。不料屡屡受挫，直至大呼赚钱的不易。

开办汽车金融公司也是同样的道理。《汽车金融公司管理办法》自2003年施行以来，据说申请的不少，6年过去了，仅有10家公司获得批准，其中，外商独资企业占了6家，合资企业3年，家家背后都有跨国汽车巨头的身影，只有1家是内资企业。从批准的年份看，2004年批了2家，2005年批了3家，2006年批了2家，2007年批了2家，2008年一家未批，2009年批了1家。说明银监会把关确实是相当的严，其实不管是老的《汽车金融公司管理办法》，还是2008年新颁的《管理办法》，开办汽车金融公司其硬性条件并不高，可以说，相当多的企业都能达标。虽然新《管理办法》提高了对出资人的部分要求，但在另一方面却大大放宽了汽车金融公司的经营范围，总的来说，新办法是在鼓励开办汽车金融公司。申请开办汽车金融公司，在法律层面，就是当事人根据《行政许可法》及其他法律、法规、规章的有关规定，向银监会提出申请以求获得行政许可的过程。如果依法办事的话，是不应该考虑其他因素的，只要满足法定条件，就应该及时获得批准。诸如一年只批一、两个这样的指标控制的做法，严格说来，都是违法的。

汽车金融公司真的是一个好东西。不然，不会有那么多的有钱人对它感兴趣。汽车金融公司是一个舶来品，消费者一听到这个词，一般都会想到按揭买车。其实，它分为对公和对私两块。对私，也就是个人贷款购车，是汽车金融公司的主要业务之一，但是目前风险很大。根据银监会提供的2008年商业银行不良贷款分行业情况表看，汽车个人贷款其不良贷款比率高达5%，而同期住房按揭的不良贷款比率仅为0.9%。再看2007年，前者的不良贷款比率为9.9%，后者为1%。显然，商业银行对个人贷款购汽是相当警惕的。在没有完善的社会信用体系支持的情况下，这就对包括汽车金融公司在内的信贷机构提出了更高的要求。

有外资背景的上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC）作为国内第一家汽车金融公司，对消费者的每笔贷款从申请到审核、审批，再到发放和贷后管理都有细化的流程标准，有助于控制风险。而这些经过国外长期实践的标准正是国内企业所没有掌握的，国内的汽车金融事业要想做大、做强，健康发展，离不开这些先进的管理经验。汽车金融公司不能对公众揽存，表明它与银行机构有着本质的区别，可以说，它再怎么折腾，都翻不了天，对国内的金融业构不成威胁，正是这个原因，银监会才敢于对有外国背景的汽车金融公司情有独钟。现有的10家公司中，只有奇瑞徽银汽车金融有限公司一家内资企业，已经很能说明问题了。

2008年新通过的《汽车金融公司管理办法》放宽了经营范围，比如允许接受境外股东及其所在集团在华全资子公司3个月以上的人民币定期存款、接受经销商采购车辆的贷款保证金、发行金融债券、从事同业拆借等，这就扩大了公司的资金来源渠道，有利于上规模，有利企业做大。2008年之前，根据老的《管理办法》，汽车金融公司的融资渠道有限，企业不得不拼命扩股。以上汽通用汽车金融有限责任公司为例，2004年批准成立，注册资本为5亿人民币，2007年经批准两次增资扩股，注册资本变更为15亿人民币。金融机构的传统利润业务就是放贷，只有手上拽着的钱越多，收益才可能越大。这无论是对公还是对私服务，都是汽车金融公司生存与发展首要考虑的问题。

对公方面，则汽车金融公司的赢利范围更加广泛，只不过，不为消费者所知罢了。汽车金融公司作为非银行的金融机构，既有传统的利润增长点，也有创新的利润增长点。《通元2008年第一期个人汽车抵押贷款证券化信托》为上汽通用汽车金融有限责任公司解决了19亿的资金缺口，简单地说，就是汽车金融公司将已发放的3万多笔，合计19亿多的汽车抵押贷款，作为“资金池”，将其中的每一笔“抵押贷款”及其相关“抵押权”和“附属担保权益”以信托的方式委托给华宝信托有限责任公司，后者以此发行证券，由投资人购买，于是，资金又流回到汽车金融公司。由于汽车金融公司向消费者收取的利息高于证券发行应付的利息，因此，这是一笔有利可图的买卖，实质上，是一种汽车金融公司的直接融资方式。这也是一次资产证券化的试点，其成功模式给那些热衷于开办汽车金融公司的出资人留下了广阔的想象空间。

到2008年底，国内的汽车金融公司已整体上扭亏为盈，它们从播种到收获，短短一、两年的时间，象这样的大项目，在短暂的时间里实现赢利，非常地不容易。可见，汽车金融公司确实是好东西，无不让人动心。做汽车的想搞，不做汽车的也想上，在中国，这不奇怪，却是实情。而能不能成功，可能银监会帮他们考虑的更多一些。