经过十多年的探索，我们取得了四个方面的收获：一是初步建立了一个比较成型的汽车金融或者叫汽车消费信贷管理的政策法规体系。二是初步建立了一个比较完善的经营汽车消费信贷业务的组织机构体系，目前经营汽车消费信贷业务的，除了四大国有银行，还有10家汽车金融公司和其他一些金融机构。三是汽车消费信贷已经达到了一定的规模。到2008年末，整个汽车消费贷款的余额是1583亿元，其中，四大国有银行占的比例是58.73%。四是汽车贷款的发展方向更加明确，特别是体现在这次确定的汽车产业调整和振兴规划里面。

但是，国内汽车金融市场的发展确实不如我们预期的那样理想，原因是多方面的：一是汽车消费贷款不良率比较高。最高的时候曾达到10%以上。这么高的不良率是阻碍车贷业务加快发展的一个重要因素。二是汽车消费信贷的抵押担保问题。汽车是一个易耗品，而且这些年价格波动很快，买车用什么做抵押？如果用车，车价一跌，银行信贷风险的不确定性就很大。

三是借款人的资信。前几年，国内个人征信体系覆盖面有限，也影响车贷业务的加快发展。这几年，人民银行个人征信体系建设和发展得很快，对车贷业务加快发展也是一个很大的促进。如果银行能够全面掌握借款人的资信状况，这对车贷的发放就特别有利。征信、担保体系发展起来以后，将对车贷市场加快发展非常有帮助。

四是扩大汽车消费的一些配套措施。比如，这些年油价波动很大，现在汽车要收排污费，买车办证手续烦琐等，这些方面显然会影响汽车消费市场的发展和金融机构发放汽车贷款的内在激励和车贷回收率，这是一个特别要考虑的因素。扩大汽车消费的配套政策解决不好，汽车贷款市场加快发展可能就很困难。