笔者了解到，在银行信贷政策微调的背景下，在榕银行根据各自贷款额度的不同，贷款利率差异化日渐明显，市民想要贷款不妨货比多家。

仅隔1个月 多花利息3.5万元
    张老板前段时间资金紧张，8月初他用自己的一套房子和一间店面向银行申请抵押贷款200万元。当时他到福州湖东路一家股份制商业银行申请贷款，银行委派了一家评估机构对他的房子和店面进行评估，评估总价为310万元，他支付了3000多元的评估费。

本月初，当张老板拿着这份评估报告正式向该银行申请贷款时，却被银行工作人员告知，现在抵押贷款利率要在基准利率基础上适当上浮，有的上浮20%，有的则要上浮30%。由于贷款客户较多，银行一般会优先受理上浮30%的客户。该工作人员表示，张老板的贷款可按基准利率上浮20%执行，但要排队，至少要等10多天才能受理。

张老板告诉笔者：“评估公司来评估时，当时银行工作人员就表示贷款受理后很快就会获批，而且利率也按基准利率算，没想到过了1个月利率就提高了不少。”他初步估算了一下，抵押贷款200万元，贷款期限3年，利率上浮20%与基准利率相比，前后利息将多支出3.5万多元。

同笔业务 利息相差1.7万元
    不但不同时间银行贷款利率不同，而且同一业务不同银行的报价也不同。张老板随后向其他银行咨询，发现部分银行经营性抵押贷款利率只在基准利率上浮10%，而且只要几天就可获批。这样200万元3年期贷款，上浮10%要比利率上浮20%少支付1.7万余元。

不过，别的银行并不认可张老板此前所做的评估报告，需要对张老板的房子和店面重新评估。张老板有点担心地说，贷款重新评估，之前花的3000多元评估费就白花了。接下来万一其他银行贷款也趋紧，利率跟着上调，他不是两头空吗?

15日一位银行人士表示，如果不同银行与同一家评估公司均有合作，则其所作的评估报告一般可以通用，如果银行合作的评估公司不同，则评估报告难以通用。

银行利率差距变大
    日前，笔者以办理抵押贷款的身份电话咨询了福州部分银行。其中抵押消费类贷款，招行、中信、农行营业网点均表示可按基准利率执行，另一家股份制银行表示，现在额度较紧，要在基准利率基础上浮10%。其中，三家银行表示上浮10%，两家银行则表示要上浮10%以上。

除了住房抵押贷款外，个人住房贷款利率也呈现差异化，二套房贷利率差异最明显。目前福州银行对二套房贷利率各自按风险弹性定价：约有半数银行对二套房贷维持基准利率或上浮10%;另有半数银行最低可打7.1折。如中行对二套房贷按基准利率执行，中信、建行二套房贷利率最低可打7.1折。

如果客户贷款50万元，贷款期限20年，采用等额本息法，按基准利率1.1倍执行，月供为3737.88元，贷款利率打7.1折月供为3087.48元，两者总利息相差15万余元。

此外，对于首套非普通住房，福州一家国有大银行利率优惠与首付比例挂钩。如首付比例为20%，贷款利率只能打8.5折。而其他银行首付比例最低仍可为20%，贷款利率最低可打7折。

额度渐紧催生比价效应
    一家大银行囿于额度较紧，已暂停了住房抵押贷款，只受理一手房和二手房的按揭贷款。福州一位银行业人士表示，在贷款规模整体趋紧的情况下，除了严格审批，对贷款结构有保有压外，银行也会在政策允许范围内采用利率杠杆进行平衡。

事实上，贷款利率差异化的情况在2007年第四季度也曾出现过。当时贷币政策整体趋紧，福州部分银行因额度较紧也暂停办理抵押贷款业务，一些银行即使有受理，贷款利率也要在基准利率基础上适当上浮10%至20%。