牺牲品告白之二
    1.1倍利率合理or不合理
    鲁迅在《华盖集》里说过：既不幸而为庸人，则给天才做一点牺牲，也正是应尽的义务。按照这样的逻辑，那么既然不幸而为改善型需求，则在二套房贷收紧时被抑制，也是只得忍下的。

银监会发下“关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知”后，最为冤屈的就莫过于被归类为投资客而一刀切掉的“改善型需求”了。

当然也不能说，购房行为中就完全没有投资性。“买房，本来就是既有消费，也有投资” 知名房地产专家印堃华教授说，“两者无法完全区分开来，这在界定上存在一定问题。”

同样的，“二套房”的界定也长久以来存在许多模糊地带，让各方有空子可钻。而“改善型需求”的范围就更大了。住公寓的想换别墅，住联排的想换独栋，对这些人来说，二套房贷的收紧并不会使他们感到窘迫，但另一些只是想卖旧买新的平头百姓就不由得皱起眉头。

印堃华接受采访时说，“以小换大、以远换近、以差换好，这有什么不可以呢，为什么要干预那么多呢？”

兴业银行负责房产信贷的贺洪涛也表示，“二套房收紧对想改善的人不太公平”，“如果以三套房为抑制标准会更人性化”。

从市场的角度来看，印堃华也认为，二套房贷收紧是不符合市场规律的，是思路的错误，又陷入了“房价高就要打压”的窠臼，与中央的整个货币政策是不协调的。

相关政策不应反复无常
    支持二套房贷收紧的人，比如全国人大财经委副主任委员吴晓灵，在日前的讲话中称，二套房贷收紧是保护绝大多数人利益的，希望大家理解。

中原地产工商研究部经理马冀持同样观点：“比起改善型需求，还是优先于首次置业者。这个政策也是变相保护下半年的成交量。”

此外，马冀认为下半年银行预算有限，所以提高门槛，也规避了一些风险。

对于这个看法，印堃华的反驳是：二套房购买者对银行来说并非是风险。买的起第二套房的人都是优质客户。首次置业在才是风险，美国次贷危机就是这样发生的！

而这样的优质客户，显然兴业银行的贺洪涛是很欢迎的：“优质客户能给银行带来综合性的回报。”

他还表示，据他所知，虽然一些大银行已经在对除优质客户之外的普通客户严格执行二套房贷，但仍有一些中小商业银行其实是不分优质和普通客户的，而以生意为主，所以他认为该政策对后续市场走向的影响有限。

确实，虽然传说中的“动态微调”已初露端倪，但下半年的局势并称不上明朗。

可以看到，二套房收紧所要面对的反对压力并不小，这也反映在其波折的成长史中。自从2007年9月27日出生，就一直备受争议，甚至很长一段时间未被认真执行。到今年年初，为刺激经济而暗地放宽，再到前不久银监会明令严守四成首付，显然，二套房贷成为一支杠杆，起到对流动性的平衡作用。

它的反复和朝三暮四，滑稽中也透着合理。正如吴思笔下的漕口勒索漕粮的陋规，从明至清130余年间，朝廷至少六次立碑明令禁革，平均每代一块，但每一次，都是对利益分配的再次平衡。只是，分配的双方是“刁衿劣监”和官吏，对百姓来说，其实没什么区别。

首付几成，利率几许，更多是政府的天平在朝不同的方向倾斜。而实际上，往往并未拯救总归是要搭进一生幸福也未必买得起房的穷人，又把二次置业者无端拖下了水，还未必能有良效。