围绕二套房贷政策的争论始于2007年末，本来一个看似简单的政策，实际操作却似乎总遇到这样那样的疑问。"现在你要再问我，我都不敢细说了，就说我们严格按照监管部门的要求去做就行了。"19日，某银行房贷部门的业务主管李超（化名）话语中透露出些许无奈。紧了又松、松了又紧的二套房贷政策，在实际操作中到底遇到了什么？

探访售楼处：答复模棱两可
    "据说二套房贷政策又收紧了？现在办能按7折优惠利率贷款不？"19日，长春亚泰大街附近一楼盘售楼处，笔者以购房者身份咨询售楼员。"之前（买房）贷过款吗？"售楼员问。"贷过。""还完了吗？""没呢。""那不行。首付最低四成，利率得上浮，基准利率的1.1倍，不能打折。""那如果贷款结清了呢？""结清了就跟一套房贷的政策一样。"售楼员肯定地说。
    "可如果没结清房贷，不是也有改善型住房能享受优惠的说法吗？"笔者想问得更清楚一些。"上套房子面积多少？""69平方米，两口人。""不符合条件。最近银行那边收紧了。"在笔者的追问下，对于"之前一套房贷没结清，又不符合改善型住房标准的二套房贷，利率还能不能打折"的问题，售楼员的最终答复模棱两可，表示"再问问"。

上半年曾一度"松绑"
    就在两个月前，省内银行方面在接受采访时，口径颇为一致地承认本地银行业有关二套房贷政策"松绑"的事实，因为当时很多银行对于严格意义上的"二套房贷"（既不符合首套房贷已结清，也不符合改善型住房标准的二套房贷），也能给出首付三成、利率7.5折、8折、8.5折这样的优惠。而对于那些首套房贷已结清、或者符合改善型住房标准的情况，则更不用说，直接"比照首套房贷优惠"来操作。
    此后，当外地相继传出"收紧"消息时，省内包括工、农、中、建四大行在内的多家商业银行也都称"没有收紧"。
    "说松绑，依据的是2008年末人民银行和银监会联合下发的《关于认真学习和贯彻落实〈国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见〉的通知》。"某银行房贷部门人士告诉笔者，在《若干意见》中指出，对人均住房面积低于当地平均水平的改善型住房比照执行首套房优惠政策。"对其他贷款购买第二套及以上住房的，贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定"。"以上政策暂定执行至2009年12月31日。""按风险合理确定，等于说是权力完全下放。首付四成、基准利率1.1倍的硬性要求已不复存在。"该人士告诉笔者，从理论上而言，按照这一政策，二套房贷款即便是最低首付两成、利率7折，都均有理论上的合理性和合规性。

银行："不敢细说了"
    然而，事情却在最新文件的下发后，产生了微妙的变化。
    6月19日，银监会下发了一份《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》（银监发[2009]59号），省内各银行的基层执行部门大多在7月上旬接到了这份转发下来的文件。"尽管并没有对二套房贷的首付及利率提出明确限制。只是重申严格执行之前的几个相关文件规定，但被普遍认为是监管层的一记无形的'紧箍咒'。"省内某银行房贷部门的业务主管李超告诉笔者。
    因此产生的直接后果是，在7月上旬至今的一个多月内，各行都相继对外表态"严格执行监管层政策"，"收紧二套房贷"。"但实际操作中大家心知肚明，各行都在'审时度势'，'看情况'。你要问我的话，我都不敢再细说了。"李超坦言。

市场竞争与合规性的博弈
    二套房贷政策在执行环节上到底面临着什么样的问题？
    "要么把政策制定得再细些，不留歧义；要么各家银行形成一个统一战线，不至于因为竞争影响了政策的执行力。"跟李超所抱有的疑问一样，省内另外一家商业银行房贷部门的负责人也表示。
    据介绍，2007年至今有关二套房贷政策，央行、银监会、国务院办公厅相继出台了多个文件，这也成为各商业银行执行的重要依据。"比如文件里有'对其他贷款购买第二套及以上住房的，贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定'的规定，怎么个按风险合理确定法？各行标准肯定不一样。"上述人士称，为何上半年说"松绑"时没有哪家站出来说"收紧"的？原因很简单，A银行"按风险合理确定"给你8.5折优惠了，B银行不能眼看着让客户流失吧，也给8.5折，甚至8折。"现在表面说收紧，但执行中只要有一家银行给优惠了，其他银行肯定不能'坐以待毙'。"

业内：对本地市场冲击不大
    被视为房地产市场一支另类"晴雨表"的房贷政策，对本地的房地产市场也存在着一定的影响，但作用似乎并不十分明显。"南方一些城市那种'过山车'似的影响，在长春不会出现。"本地一房地产资深人士在表示。
    20日，笔者就二套房贷松绑或者收紧对于房地产商会带来哪些影响的问题，采访了几位本地的地产商。接受采访的3位业内人士均表示"会有一定的影响，但影响不大。"
    "影响肯定是有的。二套房贷政策松一些的话，肯定会刺激一部分人买房，要是紧一些的话，则会使持币待购的人多一些，成交量也会有一定的下滑。"
    业内人士坦言，目前还没有看到银行全面收紧二套房贷的情况，本地房地产市场比较平稳健康，一些优惠"还是可以操作的"，所以，暂时没有考虑应对收紧的所谓预案；另外，本地市场刚性需求占绝大多数，从上半年的交易情况看，90%的购房需求是用于自住。剩下的10%，多用于投资，房贷政策收紧，对这10%的人来说影响多一些，但他们当中，有一部分可归入高收入人群，对利率高低并不敏感，所以说，整体影响不大。