法律、清算成本都是阻力
    “存量二套房贷利率调高”的传言，引发了网友的普遍担心。如果该说法属实，则意味着上半年银行将部分实为二套房贷的购房者“优待”为首套自住房的行为，将遭到监管层的清算。多位在银行房贷部门工作的管理人士均认为，监管层近期有可能出台进一步严控二套房贷的新规定，但其中不太可能包括“对存量二套房贷利率统一调高至110%”的条款。 “因为从法律以及成本角度考虑，这样做都是不现实的。”某国有银行零售信贷部负责人表示，银行与贷款客户签订的合同已经具有法律效力，其中就包括贷款利率多少，“任何一方都不得随意违约，监管部门的行政指令显然不可能逾越这一点。” “此外，从可操作角度考虑，这样做的成本过高，银行未必能够推行。”该负责人还表示，“我们不可能为了核实哪笔贷款是二套房贷，而重新将已发放贷款再审核一遍，那样做成本太高了。”

房贷审批确实全线收紧
    目前房贷业务已不再是各家银行的“香饽饽”。上半年，对二套房贷普遍打“擦边球”的银行，如今都声称严格执行二套房贷政策，对客户的审核标准明显比以往严格。 “分行现在集中审批，比以前放贷严格不少，整个流程速度变慢，放款的时间变长了”，“分行在渠道费上收得紧，不再像以前那么大方了”，“如果被评定为资质较差的客户，肯定拒绝放贷”……据了解，目前大多数银行都以“家庭”为单位来认定房产套数，而此前，多数银行默许以“个人”为单位，即使一对夫妻名下已有一套房产，作为非主贷人的一方，在购置新房时仍可享受首套房的贷款利率优惠。“眼下，这种优待几乎绝迹，即便是优质客户，如果被认定为二套贷款购房的话，首付款必须在4成以上，能通融的只有利率，而且像以前下浮30%的，难度也越来越大。”某支行副行长王先生透露说。

对VIP客户仍能网开一面
    在贷款普遍收紧的大背景下，各家银行执行的放贷政策并非“一刀切”。“好的客户，大家还是抢着贷的。”一家小型银行的部门负责人表示，信贷政策不会“一刀切”，符合银行规定的优质客户，即便是二套房贷，仍然可以贷到七折甚至更低的利率。目前，部分银行利用气球贷等节息的房贷产品，对资质优良的客户仍网开一面，最低利率比七折利率水平还要低，有些改善型购房的优质客户甚至可以拿到6.8折的超低利率。
    此外，部分银行对贷款总额超过200万元的客户，也执行利率优惠的政策。据银行人士透露，这些客户的特点多为所购房产金额大、物业高端，而购房者职业、收入等均够得上银行的VIP级别。“银行对这类优质的客户不愿放弃，因为他们除了利息贡献外，还会给银行带来其他收入，比如证券账户资金往来结算、信用卡等。”

二套房认定标准，银行各有说法
    为了切实感受各家银行二套房贷政策的“宽紧度”，记者昨日以购房者身份致电多家银行的服务热线，咨询同样四个问题，结果发现各行的说法大相径庭。

问题一：异地产权房是否计算
    民生银行某支行称表示即使在异地有产权房，只要是第一次置业，就仍算第一套房。招行某支行则表示，“只要你名下有房产，再次购房就算第二套房”。交行某网点工作人员答复说，“算不算第二套购房的依据是个人的征信报告，报告上显示你名下已有房产，那么就算二套房。”
    浦发行工作人员表示，“如果你购买异地的产权房时没有贷过款，那么买房就算第一套”。工行工作人员表示，“是否归入第二套房，主要看房产交易中心是否显示你名下有房产。”

问题二：首套为非普通房，是否能优惠
    建行和农行表示，“不论首套房是不是普通房，第二套房都按银监会规定的二套房贷政策执行。” 部分中小型银行则表示，“首套房如果是非普通房，如果没有贷款或结清，第二套购房仍算首套，可以按首付两成、利率7折来执行。”

问题三：婚前有共有房，再购房怎么算？
    对这一问题，上多数银行目前均以“家庭”为单位认定房产套数。按照这一原则，多数银行认为这种情况仍可视为首套自住购房，因为新婚买房等于再度组建一个新家庭，房产套数应重新算起。

问题四：目前申请二套房贷难度大不大
    多家银行表示，“只要资质良好。”但建行表示，“现在房贷各方面都从严要求，不仅要考察还款能力，还要看之前的还款情况。”招行称，“目前申请第二套房贷的难度很大。”