专家称，使用公积金贷款可避免二套房的"尴尬"处境。根据银行政策，借款人如第一套房是公积金贷款，第二套房使用商贷，会被算作二套房，必须首付四成、利率上浮1.1倍即6.53%。借款人若第一套房是商贷，第二套房用公积金贷款，则不会被算成二套房，首付仍可以是二成，利率按现行公积金利率3.87%执行，甚至低于普通商业贷款的优惠利率4.15%。另外，如果借款人第一套房的公积金贷款已结清，再次使用公积金贷款买房，也是按第一套住房政策执行，不受二套房的限制。

专家建议，如果你是首次置业，且买的房子面积较小，仅作过渡性使用，那么建议你先用普通的商业性住房贷款，把公积金贷款的优势留作下次进行改善性住房时，因为如果第一套住房是选择商业贷款的，无需考虑是否还清，就可以利用公积金再次申请第二套住房贷款。而且，当前首次购房商业贷款的优惠利率仅为4.15%，这与公积金贷款3.87%的利率相差并不明显。

"当然，如果你有能力再升级置业时，将原来的公积金贷款一次性提前还清，那么买第二套房时还是可以利用公积金贷款的，因为还清后再申请公积金，目前并不受'第二套房需提高首付和利率'新政的限制。但如果第一套住房选择公积金贷款未还清的，在购买第二套及以上住房时，就只能选择商业贷款。这时买第二套房的贷款，也得从严执行。"