多数城市外紧内松
    从今年初开始，在宽松信贷政策和信贷指标压力之下，银行暗中降低和模糊执行标准已经大行其道。中国证券报记者向深圳多家商业银行一线网点了解到，他们并未接到上级重申严格执行首付四成的二套房贷政策的通知。工商银行深圳某支行个贷经理表示，普通住宅仍按首付最低两成、利率打七折的优惠政策执行。招商银行一家网点负责人也告诉中国证券报记者，目前还在执行年初以来的优惠政策，但听到了关于收紧二套房贷的说法，但什么时候执行、怎么执行还没有接到通知。

有限度收紧是主流
    尽管目前多数银行尚未全面严格执行国家二套房贷标准，但随着通胀预期加剧，房地产市场持续疯狂，部分城市的商业银行开始有限度地收紧和规范二套房贷。根据中国海外发展的调查，杭州的工商银行、建设银行、农业银行和东亚银行均开始或即将执行现行的二套房贷政策，即二套房贷的首付比例四成，贷款利率在基准利率的基础上上浮10％。人均面积低于29平方米的家庭再次购房时，可比照第一套房贷优惠政策执行。但对之前购房贷款已结清再购房是否算作第二套购房，各家银行在执行上有所不同。中国证券报记者近日了解到，在北京、上海等城市，一些商业银行确实开始规范二套房贷执行情况。一个月前，北京市一家股份制商业银行的客户经理告诉记者，如果客户是该行的VIP，资信情况良好且第一套房贷是在该行申请的，就可以申请二套房贷优惠，首付可以低至2.2成，利率可以打到7.1折。但该客户经理昨日却向记者表示：“现在这么批贷的可能性很小了。对于买二套房的客户，即使他的第一套房已经卖了，我们也要求首付必须是四成，利率也没法打到七折”。

全面规范渐行渐近
    由于上半年信贷快速增长，部分资金流入楼市助长炒风。银监会近日发文，要求各商业银行严格贷前审查和按揭贷款发放标准，并坚持重点支持借款人购买首套自住住房的贷款需求，严格遵守第二套房贷有关政策不动摇。同时重点强调，不得以征信系统未联网、异地购房难调查为由放松标准；不得自行解释认定标准，变相降低首付比例。北京银监局相关人士对中国证券报记者强调，“我们重申，除购买首套普通自住房和首套改善型普通自住房外，居民购买其他第二套及第二套以上住房，银行应坚持首付至少四成的做法，贷款利率由银行在基准利率上按风险合理确定。”该人士表示，银监局会通过暗访、检查等方式了解北京市各家银行对二套房贷政策的执行情况，对于发现的违规操作，责令银行改正。但该人士承认，对于改善型住房的界定，操作层面“解释不清楚”。早在4月16日，上海银监局就下发《关于进一步规范个人住房按揭贷款业务的通知》，重申银行在制定个人住房按揭贷款业务政策和相关业务中，对贷款购买第二套及以上住房的，贷款首付款比例不得低于40％，贷款利率在基准利率基础上按风险合理确定。上海易居臣信贷款部副总经理洪慧向记者介绍，上海银监局发文后，上海各大银行的确收紧了二套房贷。对于居民购买首套普通住宅，贷款最高可到八成，对于首套非普通住宅，贷款最高可到七成。如果居民此前因购房产生贷款记录，即使已经还清贷款并卖掉房子，也要严格按照二套及以上住房对待，首付必须四成以上。利率方面，银行会主要按照客户资质给予一定优惠，但最大的优惠不过是下浮25％，甚至有的银行根据客户资质，将贷款利率在基准利率上上浮10％。除此之外，济南、福州等多个城市也已经着手整顿二套房贷了。5月份山东省银监局发文规范二套房贷，明文强调“对其他申请贷款购买第二套及以上住房的，贷款首付款比例不得低于40％”。