而在银行信贷从紧的情况下，专家提醒借款人根据个人实际情况选择适合的房贷还款方式同样可以达到省钱的目的。目前商业银行比较常见的房贷还款方式有等额本息和等额本金两种，公积金贷款则普遍使用自由还款方式还款，三种还款方式特点、优劣势如下：

等额本息还款：每月还款总额固定，还款本金逐月递减，因每月还款额固定，所以等额本息还款的优点是还款方便，劣势是总利息支出略多。

等额本金：将贷款总额平均分配到每月中，每月还款本金固定，还款利息递减，故每月还款额递减。因前期归带的本金较多，所以等额本金还款总利息相比等额本金较少，但前期还款压力略大。

自由还款：即设定一个最低还款额度，每月不低于此额度即可，多出的最低还款额的部分系统会自动划为提前还款的金额。还款灵活方便。不过提醒借款人，变更还款金额前需提前电话告之公积金管理中心。