• 房贷新政下 还款还需找对方式
  • zt.wineast.com 发布时间:2010-12-16 23:12:00
    作者:佚名 文章录入:网友(jhtikre)
  • 房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项,房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经。提醒,办理房贷也有讲究,掌握了技巧,往往可以四两拨千斤。比如在房贷还款方式的选择上,就大有文章可做。

    常见的房贷还款方式有两种,一是等额本息,一是等额本金。等额本息每期(月)还款额相同,利息总额高。而等额本金是每期分摊的本金相同,同时还清当期未归还的本金所产生的利息,因此前期还款压力大,以后逐期递减。一些房贷族或是不了解两种还款方式的门道,或是觉得等额本息每月还款额相同省心省事不必费心记,因此就选择等额本息还款法。其实,等额本金还款法相比于等额本息还款法,可为房贷者节省不少利息。(等额本息还款法计算器

    以贷款30万元20年期为例,采用等额本息还款法,每月要还款1988元,还款总额47.7万元,支付利息款17.7万元。但如果采取等额本金还款法,首月还款2512元,还款总额45.21万元,支付利息款15.12万元,比前者省去利息2万多元。当然,等额本金还款法适合收入高人群,因为起始的还款压力大。等额本息还款法适合收入稳定人群,对于有稳定收入、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。(等额本金还款法计算器

    除了合理选择房贷还款方式,如果经济条件允许,还可以提前还贷缩短期限。提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。

    还有一种方法是公积金转账还贷。在申请购房组合贷款时,尽量用足公积金贷款并延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额。同时,缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就比较可观。