招商银行的房贷客服人员房小姐告诉笔者,招行的“入住还款法”可以帮助一些急于买房又短期内资金短缺的购房者,贷款人在办理房贷时,可以和银行约定好在半年到一年之内先还利息,期满之后就像正常的按揭贷款一样还本付息。兴业银行也有一款产品“随薪供”与之相类似,不同的是,兴业银行的房贷“缓刑”期限可以达到三年。

农业银行的“还款假日计划”不仅可以先还利息后还本金,借款人还可以在提前还款后,申请一年内暂停归还本息,期满之后再继续归还本息。

除此之外,浦发银行的“多样性还款”方式更为灵活,可以根据客户自身的资产情况和以后的发展状况量身定制还款方式,比如说“分段固定本金还款法”,就是把客户的还款周期分为几个阶段,每个阶段根据借款人职业生涯发展所可能获得的收入相结合,为借款人节省了利息。

特殊还贷方式 没有最省钱只有最适合
    如果购房人经常有比较大笔的资金闲置,贷款买房时就可以选择类似渣打银行的“活利贷”、深发展的“存抵贷”、招商银行的“存贷通”产品,贷款客户将自己的闲置资金存入还款账户,银行可以将这笔资金自动视为提前还款金额,这样在计算利息时就只按照剩余本金计算,而客户想要动用资金时,也可以随时取出。

招商银行的贷款人员向笔者推荐了“自主月供”产品,这种还款方式的特点在于,可以将长期的按揭贷款,拆成连续几年的中短期(5年)贷款,其贷款利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还,通过中短期贷款的低利率来实现轻松省息。

专家认为选择什么样的还款方式,取决于贷款人的家庭收入以及家庭承受能力等情况,每个贷款人都可以根据自身的情况选择最适合自己的还贷方式。比如有能力提前还款的借款人,在5年之内提前还款,等额本息和等额本金的利息差别不是很大;而选择了气球供、双周贷等“省息”还款方式的借款人,则不宜提前还款。