• 首次置业应选择合理的还款方式
  • zt.wineast.com 发布时间:2010-12-16 23:24:00
    作者:佚名 文章录入:网友(じ☆ve嗨岸線)
  • 目前,比较普遍的两种还款方式是等额本息、等额本金。所谓等额本息,通俗来讲就是每月还款数额相同的一种还款方式,其每月需要偿还的本金增加,本息则呈下降趋势。与此不同的是,等额本金则是一种每月还款数额递减的房贷方式,其中每月需还本金不变,利息递减。

    以一套总价为90万元的房子为例,首付两成后商业贷款72万元。按照目前7折的首套房贷利率4.158%、20年还款期计算,采用等额本息还款法,一共需要支付106万元的房贷;等额本金还款法则只需支付102万的房贷,两者相差4万元。这部分差额其实是利息的差别,等额本金需要支付的利息较少,因此不少购房者认为它比较划算,相当于节省了一部分房贷支出。

    尽管如此,等额本金还款法并不适合所有的购房者,因为它的月供是呈倒金字塔的结构,即早期的还款数额较高,并不是所有的年轻购房者都能够承受。此外,尽管等额本息需要支付的利息较多,但是它每月还款额不变,便于购房者支付。

    具体到还款年限,目前受理房贷业务较多的工商银行政策是,商业贷款年限加上还贷人年龄不得超过70年。 “首次置业的还款年限在20年左右的比较多,”业内人士说,“按照我们的测算,房贷的平均还款年限是14年,不少人随着积蓄的增加会提前还贷。”

    除了传统的等额本金、等额本息还款法,目前不少银行还为购房者提供了多种灵活的还款方式。对于平时还款压力不大的购房者来说,如果觉得每月一次的还款频率较低,可以使用每两周还款一次的“双周供”还款方式。

    对于中高收入阶层来说,预期未来较短年限内,通常是10年以内,会有较大额度资金进账,而短期希望偿还较少数额的月供,将其余款项运用到其他投资领域,可以使用“气球贷”,大部分本金到期时一次性偿还。对于刚刚参加工作,收入不稳定的购房者来说,还可以按照未来收入的不同制定每一年的还款额度,采用“移动按揭”的还款方式。值得注意的是,对于这种灵活多变的还款方式,还款人需要牢记自己的还款周期和额度,及时还款,避免因为疏忽留下不良的信用记录。