年轻人即使已经拥有一定的经济实力，贷款买房前也要慎重衡量自身的还款能力。目前，包括工商银行、建设银行、农业银行等多家银行在内，在审核购房贷款时，一个共同的参考指标是还款人的月供不得超过收入的50%。对于购房者来说，想要在贷款购房的同时保证生活质量，其月供额度同样需要依照这一指标，即月供不宜超过收入的一半。

在房价不菲的时代，买房置业是一笔巨大的开销。“从以往的经验来看，大多数年轻人第一次购房，总价一般控制在100万元以下。”中国工商银行浙江省分行营业部个人金融业务部的孙于蓝对房贷业务非常熟悉，她对笔者说，“月供和收入的合理比例是1:2，当然如果享有公积金、住房补贴等福利待遇，或者家庭的总体收入水平较高，这个比例可以适当放宽。”

具体到个人来说，一般月收入在5000元左右的首次置业者，月供不宜超过3000元；月收入在8000元即年收入在10万元左右的，月供一般控制在4000―5000元之间。“具体的房贷方案还应与个人消费习惯相匹配。”广发银行杭州分行个人金融部的工作人员秦先生说，“包括房贷在内，个人以及家庭的整体消费中，负债比例不宜超过50%。”

此外，对于首次置业需要支付的两成首付，有经济实力的购房者如果没有其他收益稳健的投资渠道，可以选择多付一些首付款，一来可以节省需要偿还的房贷本金，二来还可以节省累计的利息支出。