侯先生在曾购买了一套别墅，当时中国银行与侯先生、开发商签订了《担保借款合同》和《楼宇按揭担保贷款合同》，约定原告向侯先生提供贷款500万元，期限120个月。但是，2008年6月，贷款出现还款逾期。此时，侯先生已经去世1年。

中国银行称，曾多次向侯先生之女及开发商催要，但贷款仍未清偿，开发商也未履行保证责任。为其放贷的中国银行将侯先生之女及开发商告上法院，要求解除合同并偿还贷款、本息及罚息，共计70余万元。这笔银行贷款如不能被及时清偿，则法院很有可能判令银行或开发商将此别墅拍卖还贷。这样侯家就面临着老人尸骨未寒，房子又被银行或开发商收走的凄惨局面。

从理财的角度讲，如果侯先生事先在保险上花点小钱，就可以避免这种“雪上加霜”局面的出现。在普通人的生活中，遇到这种情形也并不陌生。一家之主往往是经济的“顶梁柱”，通过按揭购入房产，在未还清贷款时，如果不幸撒手人寰，他的家人可能无能力再供款而面临被银行收楼的厄运。

值得注意的是，目前房贷险的赔付情况都是针对意外，即意外身故或意外残疾的情况下，才可以获得房贷险的理赔金。但很多背负房贷的贷款人，特别是人到中年，因为疾病身故的也越来越常见。考虑到这样的风险因素，在意外保障之后，房贷“负翁”还需要为自己购买保额与房贷额相匹配的寿险。

目前市场上的寿险主要包括返还型寿险和纯消费型定期寿险两种。前者带有很大储蓄成分，可以返本但保费也高；后者保费便宜但不返还。

如果夫妻二人共同承担贷款，最好双方都选择购买定期寿险，防范因某一方身故或者全残时，给对方带来沉重的还贷压力。房贷一族已经面临很大一笔月供支出，因此低保费、高保障的定期寿险是个较为实际的选择。两人的定期险保额，建议为剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款的期限匹配，至少10年。