• 新年买房如何还贷?
  • zt.wineast.com 发布时间:2010-12-16 23:30:00
    作者:佚名 文章录入:网友(xinxilan)
  •   在贷款买房普及的今天,房屋贷款已成为大部分工薪阶层最主要的家庭支出。理财专家提醒还贷人:在贷款期限内,可根据自己收入状况,灵活选择不同的还款方式。

      “政策红包”

      如果已决定买房,就一定不要错过房贷“政策红包。”买在政策鼓励期,可以省下不少钱,例如新近推出的存量房贷利率打7折的消息就让“房奴”们格外高兴:如能获得此项优惠,每个月可少还几百元的贷款。

      不同的银行对于此项政策的限制条件不同:有些银行可以给存量房贷自动转7折利率,但必须没有逾期还款记录;有些银行要求客户贷款余额要30万元以上,或者要求客户有50万元理财账户;有些银行要求客户办信用卡才能获得优惠;还有一些银行要求客户拿到“7折”利率后,必须签约3年不得提前还款等。普通贷款者应根据自己的实际情况,利用好银行的各项优惠政策,谋求进一步降低房贷支出。

      “转按揭”

      “转按揭”是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款,同时可享受7折优惠,其中付给担保公司数千元担保费即可。

      据了解,大部分银行都可办理无交易转按揭。但在实际操作中,股份制小银行为积极争取客户,更加愿意提供转按揭服务,并能给出更优惠的贷款利率。现在专业按揭机构一般并不对购房者收取服务费用,但还是存在一些不可避免的费用,包括担保费、评估费、抵押费、公证费等。一笔30万元的房贷转按,费用基本上在7000-8000元之间。

      需要注意的是,办理房屋贷款的提前还款应是已经贷款在1年以上的客户,这样多数银行才不收取违约金。理财专家提醒消费者,在办理前先要看清楚自己的贷款合同。对于固定利率的贷款客户,则要按着合同约定向银行支付提前还款的违约金,部分银行是按照未还款金额的5%左右支付。

      “双周供”

      尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷,但是由于“双周供”缩短了还款周期,增加了还款频率,使得每期还款中本金所占比例更多,利息所占比例相应减少,本金减少速度加快,因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。

      不足之处是,贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前,一年下来就要多还一个月的贷款,会增加每个月资金不宽余的贷款人的压力。

      “随薪供”

      “随薪供”指在一定固定限期内,只需按期偿还贷款利息,固定限期到期后,再按期偿还本息的还款方式,其中固定限期申请年限最长不超过3年。该还款方式可为借款者缓解当前的还款压力,也为流动性需求较大客户提供了新的选择。

      等额本息法还是等额本金法?

      当前房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月,同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息;等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月,购房者每个月还给银行固定金额。

      理财专家认为,等额本息法比较适合年轻的、职业稳定的买房人,此种方法可以减轻还款人早期压力并更多享受生活,后期随着收入水平的提高,实际的还贷压力也会下降。而等额本金法较适合50岁以上的买房者,以应对退休后收入下降的情况,不易产生经济负担。