当心不知不觉中背上不良记录

　　记者：个人信用报告包含哪些信息？

　　陈亮：个人信用报告包括四大类内容，信用个人基础信息：个人身份信息、居住信息、职业信息；信用交易信息：信用卡明细信息、贷款明细信息；个人结算账户信息；非银信息：查询记录。如今，只要个人进行过贷款、担保、开设过个人账户等，就会被录入到个人征信系统中。

　　其中，最主要的是记录用户最近24个月信用卡以及贷款的还款状态。如果有不良信用记录，则在表格上会出现“1~7”的数字，对应逾期还款的次数。

　　记者：市民的哪些行为会让自己的信用记录留下“污点”？

　　陈亮：现在大家的信用意识比以前强了很多，但是有时候还是会出现问题。
　
　　比如办信用卡，还未激活使用就得交年费。如果当事人不知情没有交费，就会留下不良记录；房贷还款延误，按照一些商业银行的规定，连续3次拖延还款，或者累计6次，就会留下不良记录。还有的是，为他人作担保，自己的信用记录受到影响。

　　在国外负面记录一般保留7年

　　记者：现在市民对于自己的信用报告了解程度如何？

　　陈亮：并不理想。截至2007年底，我省个人征信系统入库的有信贷业务的自然人为488.8万人，信贷金额达到1366亿元，金融机构对个人征信系统使用很频繁，在接受个人贷款和信用卡申请时都要查询信用记录。现在金融机构开通个人征信查询端口4498个，2007年全年查询124万余次。

　　不过市民个人查询自己信用报告的很少。去年郑州市前来人行郑州中心支行查询自己信用报告的只有1000多人。很多人对自己的信用报告茫然不知，有的到了被银行拒贷的时候才发现自己已经背上了不良记录。

　　记者：信用报告保存的时间多长？能不能更改？

　　陈亮：在国外，一般负面记录保留7年，破产记录保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留两年，随着时间的推移，良好的记录会逐渐刷新和替代旧的记录、不良记录。

　　也有用户不服：我只是忘了还款时间，忙忘了，并非故意拖欠啊，这种能不能不记入不良信用信息？没办法，这就是信用。目前个人信用报告无法区别恶意拖欠和非恶意拖欠。

　　记者：怎样让大家都能了解和重视自己的信用记录？

　　陈亮：6月份，是人行的征信宣传月。市民可以拨打人行郑州中心支行的语音查询电话，也可以前来人行郑州中心支行查询。在6月14日，我们将举办信用记录关爱日活动，把查询台搬到市中心。这样全省各地市民都可以走上街头，在专设的查询台查询自己的信用报告。郑州市民可以到金融广场现场查询。

　　新闻背景

　　主动查询个人信用报告者不足千分之一

　　人行自2004年起开始筹建全国统一的企业和个人征信系统，2006年正式联网运行，截至2008年3月底，企业和个人征信系统为全国1358万户企业和近6亿人建立了信用档案。

　　据悉，目前主动查询自己信用报告的人不足千分之一，而据不完全统计，去年全国因信用报告里有不良记录被拒贷的人占到7%。目前一些地方已将信用报告作为公务员招录、官员考核的参考。