个例一成功人士如何还款

　　陈先生今年35岁，为私营企业的经理。由于积累了较多资金，他为自己购买了一套别墅。但考虑到自己所从事的行业竞争加剧，预计未来收入会有所减少，按照目前的每月收入10000元的水平，他希望能在经营状况良好的时期集中偿还贷款，节省利息。他向银行申请按揭贷款50万元，期限15年，为他提供的还款方案为：本金等额递减还款方式，每5年递减本金500元，则前5年还款本金3277.78元/月，第二阶段5年2777.78元/月，第三阶段5年2277.78元/月。

　　与等额本息还款法每月还款4449.53元相比，在第三阶段月还款节省了近2000元，张先生还款压力轻松了许多。并且他的利息支出比等额本息少。

　　三种还款方式利息之间的差别：等额本息法利息总额为300916.15元；等额本金法为257925元；组合还款法则为237405元。

　　该还款计划的优势在于：根据自有资金的情况，前期可集中还款，一样的还款，不一样的利息，实现轻松理财。

　　适用对象：有一定经济实力的事业成功人士，投资意识强，希望节省利息支出的人群，预计短期内有国债或定期存款到期的人群，希望提前归还贷款的人群。

　　个例二一般家庭如何还款

　　李小姐今年27岁，与未婚夫共同购置住房。她向银行贷款50万元，期限30年。两人目前每月收入总共为6000元，考虑到交房后要装修、结婚，因此前两年还款压力较大。小两口计划结婚后一年就生孩子，他们希望在小孩念到高中及大学时能预留出一部分教育支出。李小姐预计自己55周岁退休，希望退休后无明显还款压力。为她提供的组合还款方案为：第一阶段（2年）固定本金800元/月；第二阶段（13年）固定本金1200元/月；第三阶段固定本金（7年）3000元/月；第四阶段固定本金（8年）433.33元/月。

　　与等额本息还款法每月还款3272.96元相比，李小姐退休后每月还款减少了2000多元，通过组合还款方式，李小姐30年的还款额度与自己生活安排比较吻合。

　　三种还款方式利息之间的差别：等额本息法利息总额为678265.34元；等额本金法为514425元；组合还款法则为504438.69元。

　　该还款方式的优势在于：根据人生不同阶段的收入及支出，充分兼顾利息支出。

　　适用对象：收入曲线和李小姐一样比较稳定的一般家庭。