提前还贷需细规划

　　提前还贷虽能缓解贷款压力，但却对购房者有着较高的资金要求。盲目提前还贷，不仅会降低生活质量，有可能将投资的“活钱”变成了“死钱”，反而会得不偿失。但是，如果提前做好还贷计划，不但能够真正缓解房贷者压力，同时还可以用富余的资金投资其他产品，创造更多财富。

　　对于手中有些存款，银行贷款的剩余尾款年限较短，目前并无意投资其他产品的房贷者来说，可以将银行贷款全部提前还清。如果购房者手中确有一小部分闲散资金，也可选择提前偿还一部分贷款，这样可减少些许利息支出。

　　等额本金还款法更合理

　　据了解，目前兰州房贷市场常见的还款方式有等额本金还款和等额本息还款两种。工行七里河支行个贷部副主任阎军介绍说，等额本息还款法是本金逐月递增，月还款数不变。等额本金还款法本金相同，利息逐月递减，刚开始的还款数额会比较大，之后会越来越轻松。

　　阎副主任以贷款30万元、期限20年为例(按最新利率7.83%)大概算了笔账：如采用等额本息还款法20年支付利息233680.52元；采用等额本金还款法20年支付利息193583.25元，等额本金比等额本息还款可以节省40097.27元利息。

“等额本息好还是等额本金好，要根据自身情况而定。建议工作和收入稳定的人群用等额本息还贷，还贷压力不大的人群最好用等额本金。还贷最好不要超过月收入的一半。”阎主任表示，“虽然等额本金还款更省利息，但由于利息是递减，前期还款压力大，适合收入较高没有还贷压力的人群。等额本息还款每月还贷数额相同，压力自始至终一样，适合买房自住、经济条件不允许前期投入过大、收入处于稳定状态的家庭。”

　　公积金贷款优势渐显

　　“相比商业银行的住房贷款，公积金给贷款人带来的低息优势，在今年6次加息后更加明显。公积金贷款应是买房贷款的首选方式”，兰州住房资金管理中心马科长告诉记者，目前，商业银行5年期以上住房贷款基准利率已由2007年初的6.84%上调至目前的7.83%，累计加息幅度为0.99个百分点。按最优惠利率下调15%来算，也有6.6555%，上调幅度为0.8415个百分点。而调整后的公积金贷款利率5年以上的为5.22%。

　　马科长表示，作为政策性的住房金融贷款，公积金对客户的保障性优势明显，因此我们鼓励购房者使用公积金贷款来圆自己的购房梦。据了解，兰州住房资金管理中心下半年还将推出一系列的便民举措，方便客户贷款的政策，更好地为购房者服务。“我们下半年推出的一些公积金贷款政策甚至比商业银行的还要便利方便。”马科长说。