到2007年1月1日，贷款购房的消费者就将按照本年8月18日中国人民银行再次上调的个人住房贷款利率基准利率。于是，刚于今年7月份花58万元买了一套二手商品房的杨先生，也不愿意承担这无端多出来的息钱，于是想把自己手上10万元余钱都提前还贷，早点还自己个“自由身”。

　　杨先生的房子位于中关村，评估价为50万元。首付23万元后，贷款额为35万元，按揭贷款期限为15年。眼下，按照等额本息还款算，杨先生合计应付利息总额为175184.62元。至今他已贷款4个月，支出利息为6742.68元，故按揭贷款本金剩下345071.92元，应付利息还剩下168441.94元。

　　专业人士分析

　　针对目前银行的5大提前还贷方式，即一次性还清；月供不变，压缩期限；减少月供，保持还款期限；月供、期限双减；增加月供，挤压期限，杨先生选择哪种方式更加合适，利息更少呢？本刊请千万家市场研究中心专业人士给予指导：

　　第一种还贷方式：一次性还清

　　一次性还清的提前还贷方式顾名思义，是全部还清贷款，这意味着借款人需要将全部的本金和利息结算清楚。这种方式对于购房者最为划算，也是对还贷人的经济要求最高的。因为杨先生目前能支付的一次性还款金额仅为10万元，所以这种方式对于他而言，完全无法承担。

　　第二种还贷方式：月供不变，压缩期限

　　如果杨先生先还款10万元，选择保持月供水平不变，即每月还2917.69元，而贷款期限就相应缩短为9年，他今后应付出的总利息将为70212.33元，其按揭贷款的利息总额为76955.01元，利息减少了98229.61元。

　　第三种还贷方式：减少月供，保持还款期限

　　如果杨先生先还款10万元，选择15年贷款期限不变，则目前剩余14年8个月，由此每月还款金额为2072.16元，其月供水平相应减少为845.53元，这样他今后的总利息支出为119628.36元，其按揭贷款的利息总额为126371.04元，利息减少了48813.58元。

　　第四种还贷方式：月供、期限双减

　　如果杨先生提前还款10万元，再将其余贷款的还款期限缩短为10年，提前5年还清剩余贷款，那么月供为2697.48元，相应减少220.21元，这样今后的利息支出为78625.25元，其按揭贷款的利息总额为85367.93元，利息减少了89816.69元。

　　第五种还贷方式：增加月供，挤压期限

　　如果杨先生提前还款10万元，将其余贷款还款期限缩短为8年，提前7年还清剩余贷款，则月供会相应增加到3197.97元，这样今后的利息支出为61933.27元，其按揭贷款的利息总额为68675.95元，利息减少了106508.67元。