对此，贵阳市某银行一位姓许的房贷专家告诉记者：上述观点并不正确，银行从不提前收取贷款利息，借款人手中有了余钱，任何时候提前还款都能节省利息，其节省的利息是还款以后少占用银行资金产生的，而不是银行将以前的利息返回给借款人带来的。

　　房贷专家解释，银行计算房贷利息是按照借款人占用银行资金的多少按月计算的，不满一个月则按天计算，只要借款人占用的资金减少了，下个月的利息就会减少。举例来说，借款人借款20万元，无论其采用何种还款方式，因为第一个月没有归还过本金，所以其利息的计算都以20万元为计算额度，而第二个月起则根据不同还款法归还本金的多少计算出剩余本金的额度再计算利息，剩余的本金多，利息就多，剩余的本金少利息就少。在整个还款期内，任何时候你提前归还本金，在次月计算利息时本金总额都要减去归还的部分。也就是说，你在还款第一年提前归还2万元，与在还款第10年提前归还2万元，一样都能在提前还款的次月少付2万元借款的利息。

　　房贷专家建议，借款人在考虑是否提前还款时，不要以剩余还款期限多少为主要考虑因素，而应该以手上的资金有否投资渠道，能否获得高于房贷利率的投资回报为判断标准。如果没有就应该提前还款，哪怕还款期限只剩下一两年甚至几个月的时间，也能省下一定的利息。

　　如何确定提前还款的方式？房贷专家告诉记者，如果要尽可能节省利息，就选择归还本金速度较快的方式。比如，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短的方式就最省利息。另一种方法是将每月还款额减少，保持还款期限不变，这种方法能减轻月供负担，但由于归还本金的速度比第一种方式慢，所以节省的利息相对要少一些。