一、自审四原则。一审银行的提前还贷条件。通常有两种方式是不能提前还贷的：在享受固定利率期间和房贷未满一年的，如果要还有罚息；二审自己的财务状况。四种情况不要选择提前还贷：在创业期、有投资理财产品收益率超过5％、财务紧张、准备创业；一种情况可以提前还贷：有多余的资金，如年底奖金等；三审自己的心理承受能力。心理压力大，无法承受利息上涨的压力的，又有部分资金的，建议提前全部或部分还贷；四审自己房贷的状况。如果是等额本息法还贷的，利息又很少了，就不考虑提前还贷；自审就是为了减少盲目性，做出基本的判断。

　　二、求助专业机构的原则。房贷政策虽然总体上大同小异，但不同的银行、不同的产品仍然千差万别，令人眼花缭乱，最好去咨询专业的房贷服务机构，如华燕房屋理财中心等，一般他们会给出这样几种答案：一是给你推荐收益高于5％以上的理财产品，化解房贷利息上涨的压力；二是比较选择固定利率与提前还贷的优劣供你参考；三是提前还贷的方法。专业机构的思路通常是用理财的方法优化房奴的财务，而不是简单的提前还贷，这也是房贷省钱的根本大法。

　　三、以还本金为基础的原则。从去年开始，各家银行推出了五花八门的房贷品种，声称可以节省利息支出，但不管何种房贷产品，还本金是最基础的也是最最重要的。下面提供五种还贷的方法：一是全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。这种方式主要还所欠的本金，以后不用还利息，但已付的利息不退；二是部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。这种方式所节省的利息较多；三是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，减小了月供负担，但节省程度低于第二种；四是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。这样节省利息较多；五是剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。月供增加，减少部分利息，但相对不合算。