新房贷客户：多以放款日期为准
    对于还没有还款的新房贷客户，银行以10月20日为时间截点，主要有两种新利率执行方式：

第一种，以放款时期为准。以放款日期来执行新利率是银行普遍采取的形式，如客户王先生10月10日与银行签订了首套房借款合同，10月15号拿到银行批贷通知单，10月19号做完抵押登记手续，等着银行放款，可是就在当天人民银行上调了贷款利率。，像王先生这种情况，多数银行是以放款日期为准，因为王先生还没有拿到银行放款，所以是会按照调整后的新贷款利率执行的。

第二种，以批贷日期为准。以批贷日期为准执行新利率的银行较为少见，如果是以放贷日期为准，上述王先生这种情况，因为已经拿到银行批贷，批贷在前，调息在后，所以会按照批贷时未调整的旧利率执行。

存量房贷客户：多为次年1月1日执行
    存量房贷客户也就是指已经处于还款中的客户，对于这部分人群何时开始执行新利率，主要有几下三种情况：

第一种：调息后次年1月1日起执行。案例：高先生是2009年10月与银行签订的借款合同，刚还款满一年就赶上了央行加息，加息后每月的还款月供就要增加了，加息后每月要还多少钱？从什么时候开始按加息后的月供还？这些都成了困扰高先生的问题。高先生在咨询银行后被告之，当初高先生签订借款合同时，选择的是“次年调整”。

解析：，多数银行都是按“次年调整”的，“次年调整”即从加息后第二年的1月1日起，按上一年末加息后的新利率执行，“次月调整”即从加息后下一个月开始执行新利率。而在借款人不能对未来经济环境准确预期的情况下，多数会选择“次年调整”，比例约占到借款客户总人数的85%。

第二种：调息后次月调整。案例：曹先生08年4月与银行签订的借款合同，因为经历了07年的多次加息后，曹先生预测08年后利率将处于一个下行的趋势，银行降息概率较大，所以与银行签订合同时选择了“次月调整”。

解析：，像曹先生这种选择利率“次月调整”借款人较少，约占到客户比重的10%左右。因为虽然降息后曹先生可以在下个月即可享受到降息后的利率，但如果对未来经济政策预期不准的话，如遇加息则将在次月受牵连。像在本次加息后，曹先生将从11月1日起即执行调整后的新利率，建议其及时向银行咨询清楚加息后的还款额，以保证存入足够的金额。

第三种：按季度执行新利率。案例：宋女士2010年6月份与银行签订的借款合同，从8月份开始还款，每月15日为房贷还款日。宋女士刚刚还了三个月的月供，就碰上了银行加息，宋女士想知道从何时开始执行新利率，宋女士拨通借款银行的客服电话，被银行告之当时合同约定的是“按季度调整”，也就是说下一季度开始执行新利率。

解析：，像宋女士这样按季度调整的银行较为少见，一般外资银行这样操作，选择此种方式的客户约有5%。以此次加息为例，因为是10月20号开始执行新利率，即加息发生在2010年第四季度，按季度执行的话，下一季度即2011年的第一季度，也就说明年1月1日起开始执行新利率。这次比较巧合的是，“按季度调整”与“按年调整”两种方式的新利率执行日期相同，但假如是2011年第1季度再调息的话，那么将从明年第二季度即4月份开始执行新利率。