首先公积金贷款利率比商业住房贷款低得多，尤其是房贷利率七折优惠取消后，公积金贷款最省钱。如果申请下来的公积金贷款不够支付房款，可以同时办理个人住房商业贷款，目前银行都习惯将二者混合在一起。为减少利息支出，还可将公积金和商业贷款分开，因为公积金贷款利率比商业贷款利率低许多，可以将公积金贷款的年限设计得长些，将商业贷款的年限设计得短些，这样也能最大限度地节省利息支出。

很多人在背负房贷后，一门心思想着房贷提前还款，除了银行可能会收取的违约金，有提前还贷并不划算。笔者的一位朋友几年前向银行贷款12万元，年限为10年，目前已经还了5年多。对于这种情况，理财师认为，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，房贷提前还款的意义就不大，而且如果房贷者手上有好的投资项目，收益能够超过房贷利率，就应该考虑投资。

此外，如果选择部分提前还贷，剩下的贷款应尽量缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。