房贷理财产品业务的原理就是：超出一定起存点的资金，可按照一定比例折算为住房贷款本金的提前偿还，存款期内减少的房贷利息，可以按照理财收益的方式结算给贷款人。此类产品只适合商业房贷客户。

各大银行对客户存款起点资金的要求相差不大，工行、农行和深发展等大部分银行为5万元起步。这和银行理财产品的购买起点金额类似。

对比发现，建行存贷通的起点金额最低，为3万元。房贷客户办理建行存贷通业务后，当账户内活期存款高于3万元时，建行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷，而账户存款余额不变，客户实际房贷利息支出减少。

相对来说，中行的条件最为苛刻。要求存款金额10万起步，贷款中无拖欠记录6期（含）以上，业务开通后一年内不能提前还款，且收取500元开户费。其中工行和农行还规定客户的贷款余额不少于10万元，工行还要求贷款剩余还款期限大于12个月。所有推出存贷结合理财产品的银行都要求客户资信良好。