公积金贷款是首选
    房贷政策发生变化，最好办法就是尽量使用公积金贷款。理财师解释：“目前公积金贷款利率在3.87%，月供额也较低，比七折优惠的商品房贷每月还低90元，而且现在只要夫妻双方月缴公积金540元以上，都可以享受80万元的最高贷款额。”除节省利息之外，公积金贷款还可以起到减轻还款负担的作用，现在大部分单位都为员工缴纳公积金，除了从工资中扣除的部分以外，单位还要将等额的现金存入员工的公积金账户，如果采用公积金贷款，即可用公积金账户的余额冲减贷款，由此省下手中的积蓄。（公积金贷款额度不足该怎么办?）

“公积金的低利率对于很多仅仅缴纳公积金，而没有使用它的储户而言，就绝对不是一笔划算的存款了，不但利率比银行存款低20%左右，而且还难以提取”姚媛认为，如果不买房，这笔钱就只能继续累积下去，直到退休的那天才能提取，公积金缴纳额度越高，这笔钱待在账户上时间越长，也就越不划算。“买房是短期内用好公积金存款最好的办法。公积金专款专用，只能用来买房子，在通货膨胀条件下，房产是一块保值增值的资产。”姚媛建议。

选择合适的房贷还款方式
    目前各家银行均推出了多种信贷产品，但不同的产品月还款和总利息各有差异。选择等额本息还款法，借款人每月偿还相同的金额便于还款及合理安排收支，这种房贷还款方式比较适合收入稳定的人群。（等额本息还款法计算器）

而采用等额本金方式还款法，虽然借款人还贷初期会感觉每月负担较大，但随着归还本金的增多，利息减少的优势就会体现出来，等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少，本息合计逐月递减。同时姚媛也提醒这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款的人群。（等额本金还款法计算器）