低利率通道通常不超过3年，房贷利率几乎每年都会随之做出调整。在长达数十年的贷款期内，有低息期必然有高息期，当前降息对贷款时间较长的购房人来说是没有任何意义的，只对贷款期限很短的购房人有利(如3年以内)。更为严重的是，不少人是按照当前的利率水平来测算自己的购房能力，如果在低息期购买的房子正好处在承受能力边缘，一旦利率反转进入上升通道，这部分人就有可能出现断供现象。要知道，1997年10月23日～1998年3月25日我国的5年以上贷款利率曾高达10.53%，按表1所示的情况计算，月供额达6002.38元，整整每月高出1724.54元!结论：降息对较长贷款年限的购房人无实际意义，仅对短贷款年限者有效。

移花接木术7折利率优惠6.97万
    王先生从该房贷专家那里了解到，根据2008年底的房产新政，像他这样购买第一套普通房的情况，可以享受7折利率的优惠，而此前的最低优惠利率仅为85折，这又可以节约一笔不菲的支出。如表2所示，以贷款60万元20年为例，可节省利息6.97万元。7折优惠利率的期限有多长?各银行和中介机构都没有明确说明。不少购房人想当然地认为，即使房贷基准利率会根据市场情况做出改变，但无论怎么变，只要7折优惠利率一日到手，在房贷的全过程必然都是7折，表2所示的计算方法也做出了如是暗示。

然而真的如此吗?在阅读房贷合同时王先生注意到了这个问题，经再三追问，贷款银行的业务经理不得不表示，一旦国家信贷政策随着市场条件发生重大变化，这个7折优惠利率也是“可能”发生变化的。但他同时表示，王先生既然已获得了7折利率优惠，表明他有着良好的资质，无论利率如何调整，王先生仍将获得最优惠的利率折扣。该业务经理解释说，7折毕竟是个历史新低的优惠水平，从85折到7折很正常，将来是否会从7折回到85折，“我们也说不好，所以客户不问，我们也不会多说。”

王先生对这样的解释很不满意。进一步咨询了有关业内人士后明确得知，房贷合同上标明的只是当年的利率，在每年1月份，银行会根据新的情况对利率实施调整，包括对利率优惠的调整，一般会在2月份实施新的标准。王先生很生气，但购房手续已到最后关头，想想前期的大量努力，只好无奈签字。7折优惠利率对王先生的影响有多大?除了它是最低优惠利率之外，并没有任何实际意义，而按照王先生的资质状况，在任何市场条件下均可申请到最低优惠利率。结论：7折利率优惠对较长贷款年限的购房人无实际意义，仅对短贷款年限者有效。

乾坤大挪移契税优惠2万元
    该房贷专家指出，根据2008年底的房产新政，首次购买90平米以下住房契税由原3%～5%统一降低到1%，从低优惠2%计算，王先生100万元的总房价，可节省契税2万元。然而事实上，在房产新政实施前，北京市个人购买普通住宅，长期实施在3%的税率基础上减半征收契税，即按1.5%征收，房贷新政对王先生契税的实际优惠仅为5000元。相对于总房价来说就微不足道了。结论：契税优惠确实存在，但额度很小。王先生由此得到结论：对首次购买一手普通房的贷款年限较长者来说，小额契税优惠是2008年房产新政唯一真实存在的优惠。