目前普遍使用的主要有两种贷款方式——个人公积金住房贷款和个人住房商业性贷款。住房公积金贷款主要针对已参加缴纳住房公积金的居民。贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

如果不是缴纳了住房公积金的单位员工，可以申请个人住房商业性贷款，只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。总体上说，住房公积金贷款要比住房商业贷款更加省钱，但是现有开发商常常针对楼盘有一定的折扣，比如李先生买的房子，住房公积金贷款的折扣是9.8折，而商业贷款有9.7折，李先生贷款10万， 5年还清。

困扰李先生的还有商业贷款繁多的种类。现在，银行为贷款人提供的还款方式基本有两种：等额本息与等额本金，等额本息是“按月还钱，每月相同”，等额本金则是“按月还钱，每月不同”，区别就在于计算方式。等额本息是指把按揭贷款的贷款总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，还款人每月还给银行固定金额。等额本金是在还款期内把贷款总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

由此可见，等额本息要偿还贷款总额产生的利息，还要偿还之后每个月利息产生的新利息，而等额本金方式只需要偿还贷款总额的利息，所以从总数上来说，等额本金贷款方式最省钱。现在银行贷款，默认推荐的往往都是等额本息的方式，购房者要注意选择。同时也要注意，等额本金的方式起初几个月还款压力较大，但随着时间的推移，每月还款数也越来越少。