"公积金组合贷"可以使购房者在公积金贷款不够的情况下用商贷补齐;首付压力相对小;还款方式较灵活，因为公积金部分可选自由还款。但"公积金组合贷"也有劣势：

1.公积金中心一般只与一家或几家银行签订了协议，借款人选择银行、贷款产品、还款手续等有一定程度的制约性。

2.组合贷中涉及到了公积金与商业贷款两种贷款，需要按各自的流程进行，比纯商贷与纯公积金贷款办理时间长。

3.组合贷中两种贷款费用是分开收取的，借款人可能会增加贷款费用支出。

商业贷款中借款人不能使用公积金;首付高，前期资金压力大;还款方式固定且单一。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。公积金"组合贷"与商业贷款各有利弊，商业贷款的优势在于：

1.商业贷款下浮优惠利率扩大到0.7倍后，与公积金的利率仅相差0.29%，距离甚微。

2.商贷在借款人手续齐全的情况下，当天即可批贷，速度较快。

3.商业贷款在过户后三个工作日既能放款。