因素二：个人申请住房贷款后，如果还需申请其他消费贷款，应通盘关注各种消费贷款的利率。手中的现款可根据贷款利率的高低，选择流向。

因素三：个体经营者买房调整资金的最佳方案是：买房申请按揭贷款，手中的现款用于经营。

这样，可让贷款者在繁重的个人资金支出中轻松地实现家庭经济的积累，从而实现家庭经济的可持续发展如果你对自己未来的还款能力有足够信心，那么，你应更多考虑的是如何制定一个合理的贷款计划，而不是提前还贷。
    
    还款实例一：如某先生准备向银行申请一笔20万元10年期的贷款用于买房，同时却又打算在手头资金充裕时，用四五年的时间就将贷款全部还清，以节省一部分利息。

以目前国内商业银行通常采用的“等额本息还款法”计算，一笔20万元10年期的贷款，年利率为5.04%，在第5年末提前还贷的话，总利息支出为40021元。而该笔贷款只按揭5年的话，年利率为4.77%，总的利息支出仅为25129元，比前一种方法要少14829元。

因此，从资金成本的角度看，事先合理控制好住房贷款期限的长短，显然比到时再提前还贷更能够省钱。而且，贷款期限越长，先期支付的利息越多，自然损失也就越大。

还款实例二：对于年龄层次偏大者来讲，如果对将来收入的预期趋于保守，则应从注重稳健的角度出发，尽量减少负债，这时应注意选好住房贷款的还款方式。不同还款方式对提前还贷的影响也有差别。

除上述“等额本息还款法”外，还有一种“等额本金还款法”，即在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。这种还款方式的优点是本金保持不变，利息逐步递减，期间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出就相对减少。

还款实例三：同样是40万元15年期的商业住房贷款，如果贷款一年后购房者想提前还贷，用等额本息法，一年内已支付本金18317.48元，利息19740.41元；用等额本金法，一年内已支付本金26666.67元，利息19544元。

一年后若提前还款，用等额本息法需还本金381682.52元，用等额本金法还款，需还本金373333.33元。因为用等额本息法已经在前期多还掉了一些利息，再选择提前还贷当然比另一种方法损失大一些。所以，如若提前还款，尚须明了自己还贷方式，精确计算。