住房公积金贷款低利率的优势显而易见。因此专家建议“刚需一族”，尽量用足公积金贷款。在商业房贷中，若已经购买了一套商品房，再次买房则会以家庭为单位来计算其购房的套数，也就是说无论夫妻任何一方以往购买过房子，再次买房都只能按第二套贷款处理，而公积金贷款则不受此影响，5年期以上的公积金利率，要比第二套商业贷款执行利率低2.07个百分点。

但公积金贷款受额度限制，并不能解决所有问题，还必须采用商业贷款，这时可从个人需求角度，去选择不同的还款方式。

从月还款额来看，深发展的“双周供”月还款额较低，其最大的特点就是可以每两周还款一次，节省部分利息。

从总利息来看，深发展的“气球贷”比较省钱，其优势在于长贷短供。借款人可以按照3年或者5年的短期贷款年限进行偿还，达到节省利息的目的。

从贷款灵活性来看，“双周供”适合工薪阶层年轻一族，还款方式比较灵活且能适当控制花钱缺乏计划性的借款人。“组合贷”适合受公积金上限额度限制的借款人，超出的贷款部分可以用商贷补齐，达到贷款一步到位的目的。

从贷款理财来看，建行、工行、招行等推出的“存贷通”比较适合手中资金充裕的借款人，借款人还款账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，需要使用资金时，可随时提取存款，贷款的同时还能达到理财的效果，一举双得。