“因客制宜”确定利率

　　中行负责人认为，这次调整调的不是基准利率，而是利率浮动比例这一重要的合同条款。中行采取逐个调整的办法，不搞一刀切，是按照商业化原则进行合同变更。不同银行采取不同的措施，反映了不同银行的定价策略。“而且逐笔申请的调整方式可根据客户资信状况、还款能力等风险因素，‘因客制宜’地确定利率。”这位负责人表示。

　　建行则认为让客户自己申请签订体现了契约精神和合同原则。在具体执行中，合同利率水平是根据基准利率的一定比例确定的，在合同已经对利率浮动比例作出约定的情况下，浮动利率的任何变化都需要双方通过合同重新约定。所以，通过客户申请就有关事项作出补充约定，既符合合同原则，也是有效保障客户权益的重要形式。另外，建行在全面受理对存量房贷7折优惠申请的同时，还向客户提供增值服务，例如对信用记录优良的存量房贷客户奖励一定的个人信用额度等。

　　据悉，四大银行存量房贷细则各不相同，因而进度有快有慢。工行无需借款人前往银行申请，对符合条件者2月10日由计算机系统统一调整；农行针对30万元以上且原执行利率为“8.5折”的贷款，也制定了自动调整利率的政策；中国银行和建设银行则需借款人主动提出申请。

　　自动调整可节省成本

　　而对于实行对符合条件客户自动进行调整的工行，对此的回应是：“主要是考虑方便客户，毕竟很多客户都是符合条件的，同时也可以节省我们自己的成本。我们的贷款客户数量太大，如果他们都来支行办手续的话，这些基层网点在人力、物力和时间方面的投入也很大。 ”

　　农业银行表示，该行通过计算机自动调降为7折利率的贷款比例达到50%以上。建设银行表示，目前该行已全面受理客户对存量房贷7折优惠的申请。

　　而针对个别银行在执行优惠政策的同时强制搭售金融产品的情况，农、建、交等银行相关负责人表示，在办理存量放贷利率调整时，不搞强制性的交叉销售。